一、问题：城乡金融服务鸿沟长期制约乡村发展活力 长期以来——农村金融供给相对不足——成为制约乡村振兴的重要难题之一；农户贷款需求普遍呈现“短、小、频、急”的特点，而传统信贷审批周期长、抵押要求高，难以匹配农业生产的季节性用款节奏。另外，农村老龄化加深，留守老人、留守儿童、残障村民等群体获取基础金融服务的渠道有限，农村地区电信诈骗也呈高发趋势。如何让金融服务真正延伸到村庄和田间地头，成为地方金融机构必须面对的现实问题。 二、原因：扎根地方的市场银行具备独特的服务优势与内动力 作为深耕浙江本土的商业银行，浙江稠州商业银行长期以“服务城乡居民”为核心定位。相比大型国有银行，地方性商业银行更熟悉县域经济结构，也更容易贴近农户的真实需求。近年来，在乡村全面振兴、农业强国建设等政策推动下，该行将普惠金融、绿色金融、数字金融等纳入重点布局，通过制度创新与技术投入并行，推动金融资源更精准地向农村配置。 三、影响：数字平台与服务站网络双轮驱动，惠及群体持续扩大 在数字化服务上，该行自主研发的“数字村居”平台对接政务、农业、商务等二十余个数据接口，建立覆盖浙江近万个行政村的农户信用数据体系。依托“秋收引擎”智慧大脑系统，平台可识别农户资金需求周期，推动从“人找钱”向“钱找人”转变。目前，平台已为25万户农户提供授信，累计超过400亿元。宁波慈溪，围绕杨梅、葡萄等特色产业投放贷款近3亿元；在宁波象山，近900户渔民获得资金支持，出海生产更有保障。 在网点与线下服务上，该行在浙江省内布局500余家农村金融服务站，将金融服务与养老助残、儿童关爱、反诈宣传、来料加工等便民功能结合，形成“五色服务站”体系。丽水某站点将服务站改造为留守儿童课后活动场所；湖州南浔一处站点与公安联动，成功阻止村民遭遇电信诈骗；金华婺城一名站长主动对接企业订单，带动50余名留守妇女实现就近就业。目前，已有100余家服务站获得当地公安、消防部门授予的专项荣誉称号，服务覆盖村民超过50万人。 四、对策：构建“科技+人文”双轮驱动的普惠金融服务体系 稠州银行的实践表明，补齐农村金融服务短板，既要持续升级技术能力，也要把服务做进村民的日常生活。在技术层面，通过数据整合和智能匹配，把复杂的“村情民意”转化为清晰的“数据画像”，降低信贷审批的时间与成本，让“秒批秒贷”在农村场景中更可实现。在服务层面，通过培养扎根基层的站长队伍，把金融服务站建设为贴近乡村治理与民生需求的服务节点，以“金融+非金融”的组合服务回应农村居民多样化需求，推动从单纯资金支持走向可持续的内生发展。 五、前景：金融助力乡村振兴仍有广阔空间 2026年是“十五五”规划开局之年，乡村全面振兴进入关键阶段。随着数字技术在农村加速普及，农村金融服务在覆盖深度与服务质量上仍有提升空间。继续完善农村信用体系、扩大特色产业金融支持范围、提升老龄群体等重点人群的金融服务可及性，仍将是地方金融机构需要持续探索的方向。
乡村振兴既需要资金“进得来、用得上”，也需要服务“看得见、靠得住”。当数字化提升资源配置效率、当基层站点把服务送到群众身边，金融的价值就不只体现在投放规模，更体现在对产业韧性、社会治理与民生改善的长期促进。以可持续、可复制的方式打通城乡要素流动，才能让更多“山货出山”走得更远、更稳、更出彩。