大家都听说过增额寿险的3.5%复利口号，可是这究竟是不是真的呢？其实很多业务员给客户灌输的理念就是“买定终身收益稳了”，但实际情况可能并非如此。今天咱们就来用四款真实在售的增额寿险产品来给大家算一笔账。假设一个56岁女士选择了交5年，每年20万的计划，咱们可以把这四款产品放到一张Excel表格里来比较一下。 首先咱们得弄清楚两个关键的概念：基本保额和现金价值。很多增额寿险合同里藏着90%的信息都是跟这两个词相关。基本保额就是合同里写的第一年的保额，比如约定每年递增3.5%，第二年就是首年的103.5%，第三年再以第二年为基数继续递增。而现金价值才是决定退保时能拿回多少钱的真正指标，所以每年都要看清楚现金价值表。 四款产品同台PK结果显示：第8年的时候现金价值最高和最低之间相差了12.9万，第30年差距扩大到了17.6万。而且回本后一直保持领先的是产品C，而不是基本保额最高的产品D。这说明什么呢？保额递增不一定代表现金价值递增啊！所以大家千万别被那些“鸡贼”的增速给忽悠了。 有些公司宣传说现金价值按3.5%复利增长听起来很诱人，但实际上IRR收益率可能连3.5%都达不到呢！监管给保险公司的定价利率上限就是3.5%，还要扣除各种费用后才落到你口袋里，通常只有3%左右。所以选增额寿险要看什么呢？ 记住三句话：别被“保额3.5%”带节奏，盯紧现金价值表现金价值高才是硬道理，不是看增速而是看期末绝对值IRR才是检验收益的唯一标尺。建议大家锁定需求后再比较IRR，最后看回本速度。 所以啊，大家下次再听到“3.5%复利增额寿”，直接问一句：“指的是哪一项？”如果答案含糊不清，基本可以判定对方不够专业哦！