咱们先把话说开，中央定下的延迟退休政策还在跑，从去年到今年已经是第二年了。眼看法定退休年龄往后推的幅度越来越大，从一开始的两三个月，慢慢拖到了一年、两年，甚至三年。这时候弹性退休的好处就出来了，员工只要不早于之前规定的岁数，最多能提前三年把手续办了；如果单位同意，还能再往后拖三年。比如1968年10月出生的男职工，本来要到61岁才能领退休金，现在最早60岁就能退，最晚可以拖到64岁。 既然是延迟退还是按老规矩退，咱们就得算笔账：选在63岁退休，到底能比60岁多拿多少钱，能不能多过一千块？ 这里面分三部分算：个人账户里的钱、基础养老金，还有老人们特有的过渡性养老金。先看个人账户这块儿。假设60岁退休时账户里攒了16.5万元，除以规定的139个月计发数，这时候每月能领1187元。要是等到63岁退，多交了三年费，大概能攒到19.5万元；这时候的计发数变成了117个月，算下来每月能拿1667元。 再看基础养老金怎么算。公式是（1+平均缴费指数）除以2，乘以缴费年限，再乘以当年的计发基数，最后乘以1%。我们假设60岁退休的平均缴费指数是0.84，交了40年；当年的计发基数是7900元。把这些数都带进去一算，60岁的时候能拿2907元。到了63岁，缴费指数没变还是0.84，年限多了三年变成43年；计发基数每年涨1.7%，三年后变成8310元。把这些数据带进去算一遍，63岁退休能领3287元。 最后是过渡性养老金这一项。公式是缴费指数乘模拟缴费年限乘基础额度再乘1.2%。不是所有人都有这个，主要是1970年以前出生的人才有。假设模拟指数是0.9，年限是5年，60岁那年的基数还是7900元，这时候能拿427元。等到63岁退的时候，基数涨到8310元，这时候的过渡性养老金变成449元。 把这三部分加起来看总数：60岁提前退能领1187+2907+427，总共是4521元；63岁退能领1667+3287+449，总共是5403元。看这账面上的数字，推迟三年确实能多拿882元，但离一千块还差一截。而且这还不算每年养老金的调整呢！60岁退比63岁退多经历了三次涨幅。假设每年平均涨1.5%，4521元就能涨到4728元；这样一来跟63岁退的差距就只剩675元了，已经跌破700块了。 这就说明提前三年退休其实亏不了太多钱，通常也就多五百到七百块钱的差距。所以身体不太好或者压力大的人完全没必要硬撑到63岁再拿退休金；要是收入高的话，也可以自己选着来。