问题——小微企业“融资最后一公里”仍有堵点；龙川县小微企业数量多、分布广，商贸流通、设备租赁等行业资金需求呈现“短、频、急”；部分制造业企业扩产、技改过程中，又面临期限错配和抵押物不足。实践中，受信息不对称、增信手段不足、银行尽调成本较高等因素影响，企业融资可得性和便利度仍有提升空间。 原因——信息、担保与期限三重约束叠加。一是企业经营数据分散，银行难以及时形成可核验的信用画像，“愿贷”与“敢贷”之间仍存在落差；二是抵押物资源有限，存量资产多已占用，传统以抵押为主的授信方式难以覆盖新增资金需求；三是资金使用周期与贷款期限匹配不足，短贷长用增加周转压力，也推高综合融资成本。 影响——资金直达效率关系产业韧性与就业稳定。小微企业是吸纳就业、活跃市场的重要主体。融资不畅不仅影响订单承接与现金流安全，也会压缩设备更新、技术改造等中长期投入，进而影响县域产业链配套能力与新兴产业培育。推动金融资源更精准、更便捷进入实体经济，是稳增长、稳预期的重要支撑。 对策——以“地毯式摸排+清单管理+一企一策”提升服务质效。龙川金融监管支局近期联合县区专班及涉及的职能部门加强信息共享，指导银行机构用好融资对接机制和融资信用服务平台，将“坐等申请”转为“主动走访”。截至3月末，当地银行累计摸排企业4958户：走访有贷户391户并实现100%回访；无贷户4567户实现100%上门走访。行动将企业需求分层纳入“申报清单”和“推荐清单”，两类清单各158户；推荐清单内授信34户，累计授信金额2.77亿元；获得贷款32户，累计投放贷款2.17亿元。围绕续贷与信用支持同步加力，累计发放无还本续贷贷款1.54亿元、信用贷款1.73亿元，贷款加权平均利率2.71%，有效降低企业资金周转成本。 在服务模式上，专项行动突出对重点企业的定制化支持，推动信贷从“单一抵押、短期周转”向“组合增信、期限匹配”延伸。针对某新材料企业扩产带来的流动资金需求，在抵押物已部分占用的情况下，银行在指导下采用“股权质押+抵押+信用”组合授信方案，两周内核定1000万元授信额度，及时补足采购与运维资金缺口。针对某矿业企业产业升级中的期限错配、抵押物不足等问题，相关银行开通绿色通道，推出5年期固定资产贷款方案，将审批时限压缩至15个工作日，批复990万元额度并先期发放600万元，缓解设备采购资金压力。面向“短、频、急”的经营场景，银行也通过流程优化提升放款效率，为某机械设备租赁企业快速审批发放280万元贷款，保障节前业务拓展资金周转。 前景——以制度化对接提升可持续性。业内人士认为，破解小微融资难题，关键是把阶段性专项行动固化为长效机制：一上，持续完善企业信用信息归集、共享与应用，提升“数据增信”能力，降低对单一抵押的依赖；另一方面，在风险可控前提下优化授信结构，扩大信用贷款、续贷支持与中长期贷款供给，提高产品与产业周期的匹配度。同时，继续优化审批流程与尽调方式，形成“清单常态更新、需求快速响应、投后持续跟踪”的服务闭环，让金融支持更精准、更直达、更可感。
龙川县“双百两尽”专项行动的实践表明，缓解小微企业融资难，需要政府部门强化协同、金融机构加快产品与流程创新、企业坚持合规诚信经营；在经济转型升级的关键阶段，这种精准、差异化的金融服务既能缓解企业短期资金压力，也为培育地方特色产业、推动县域经济高质量发展提供支持。下一步，如何将此模式机制化、常态化，仍值得各地更研究和借鉴。