问题：随着数字人民币应用从试点探索走向制度化、体系化推进，香港居民跨境消费、生活缴费和资金管理各上的使用频率上升；但现有钱包服务功能完善度、场景覆盖和合规衔接等上仍有提升空间。日前有香港立法会议员关注，能否结合内地最新管理要求和基础设施部署，同步优化港的钱包管理与服务，以满足更多实际业务需求。 原因：一上，人民银行于2025年底发布的《关于更加强数字人民币管理服务体系和涉及的金融基础设施建设的行动方案》提出，自2026年1月1日起实施新一代数字人民币计量框架，标志着数字人民币从“数字现金”向更贴近“数字存款货币”的方向演进。这意味着账户体系、风控规则、数据治理以及与金融基础设施的衔接将更精细，对跨境使用的流程设计、身份核验、资金清结算和风险隔离提出更高要求。另一方面，粤港澳大湾区人员往来频繁、零售支付需求旺盛，香港居民对便捷开户、稳定充值、统一受理以及覆盖更多民生场景的需求持续增强，推动监管与运营机构加快研究适配方案。 影响：香港财经事务及库务局局长许正宇3月25日书面回复立法会质询时表示，人民银行与金管局正就数字人民币钱包升级安排及可行性进行探讨。相关进展有望提升香港居民跨境支付效率与使用体验，并持续完善数字人民币在港受理环境。 阶段性进展上，2024年5月人民银行与金管局扩大数字人民币香港的跨境试点后，香港居民可在香港及内地试点地区开立多类别个人钱包，并可通过香港本地快速支付系统“转数快”为钱包充值，实现法定数字货币系统与本地支付系统的互联互通。许正宇介绍，目前负责运营相关钱包的内地运营机构由初期4家增至5家；支持通过“转数快”充值的香港本地银行由17家增至18家。人民银行数据显示——截至2026年1月底——香港居民累计开立数字人民币钱包约8万个。 受理网络上，香港本地商户零售受理点由初期约300个增至约5200个，覆盖零售、餐饮、酒店、旅行社、便利店及超市等业态，使用从“能用”逐步走向“常用”。同时，部分跨境电商平台已支持使用数字人民币购买两地商品，线上线下场景均扩展。 对策：围绕“更完整的钱包服务”，业界普遍希望在以下方向形成可落地的升级路径：其一，打通钱包实名化与分层管理的衔接，便捷支持在港开立的多类别钱包升级为实名钱包，在确保个人信息安全与合规使用前提下，提高额度并开放更多功能。其二，完善在港受理与服务体系，继续扩大收单与受理网络，并在交通出行、公共缴费、跨境电商、文旅消费等高频领域推动标准化接入。其三，探索更多跨境民生与企业场景，包括钱包转账、缴费、离境退税、代发工资等，在可控、可追溯的机制下提升支付与结算效率。其四，优化“转数快”充值、银行渠道服务与风控机制，强化反洗钱、反欺诈、数据治理与消费者保护，为后续扩围提速提供制度支撑。 前景：整体来看，数字人民币体系升级将带动产品能力与基础设施同步迭代。香港作为国际金融中心和离岸人民币业务枢纽，在跨境支付互联互通上具备制度基础与市场需求。随着监管协同加深、银行与支付机构参与度提升、受理网络进一步铺开，数字人民币在港应用有望从零售消费延伸至更综合的金融服务，并在大湾区生活圈中发挥更明显的便民效应。下一阶段，仍需在合规框架、技术标准、风险隔离与用户体验之间做好平衡，开展从试点扩面走向常态运行。
数字人民币在香港从“能用”走向“好用”，关键在于以实际需求推动制度与技术同步迭代。持续完善钱包升级、场景拓展与风险治理，将有助于提升跨境支付效率与服务体验，促进大湾区要素流动更顺畅，也为两地金融基础设施互联互通提供更具参考价值的路径。