问题——当前，产业链分工更细、交易更高频，中小微企业融资呈现“短、急、散、快”等特征；与此同时，传统授信在资料流转、风险识别、贷后管理等环节仍存在效率瓶颈，金融供给与产业需求之间的“时差”“信息差”亟待弥合。
如何在合规前提下提升金融服务的可得性、便利性与精准性，成为区域银行培育新动能的重要课题。
原因——一方面，数字经济发展推动企业经营数据、交易数据、物流数据等加速沉淀，为金融机构开展数据化风控与流程再造提供了条件；另一方面，国家持续引导金融更好服务实体经济，地方层面也在加快西部金融中心建设与科技创新体系完善，鼓励金融机构以技术手段提升普惠服务质量。
同时，金融科技创新监管工具等机制不断健全，为新技术应用划定边界、提供“可控试验场”，有利于金融机构在审慎监管框架下探索可复制的创新路径。
影响——围绕上述趋势，富民银行以“打造特色产业生态银行”为方向，推动经营质效与科技能力同步提升。
数据显示，截至2025年末，该行资产总额达647亿元，累计服务客户超过1亿户；自成立以来累计缴纳税收25.4亿元。
盈利能力方面，2025年上半年实现营收13.8亿元、净利润3.2亿元，年化净资产收益率约12.76%。
在区域服务能力与综合实力方面，该行连续六年入选重庆服务业100强，显示出稳健经营与社会贡献的叠加效应。
在科技赋能与业务落地层面，富民银行以大模型技术为支撑推进“算法银行”建设，构建“通用大模型底座+行业知识库+动态数据流”的体系化架构，其“基于大模型技术的智慧信贷服务”已纳入重庆金融科技创新监管工具，并完成阿里Qwen3-235B-A22B大模型私有化部署。
该行预计到2026年普惠信贷客户服务效率可提升约30%。
业内人士认为，私有化部署有助于在数据安全、合规要求与业务连续性之间取得平衡，为金融机构在关键业务环节深化应用提供基础条件。
对策——围绕产业融资痛点，富民银行持续丰富产品矩阵，形成覆盖产业金融多场景的“极・富”系列。
以保函业务为例，“极速保”依托保函格式模板库和流程自动化能力，将材料处理从以往数小时压缩至秒级，累计发生额已超480亿元，惠及超过10万家中小企业，降低了企业在招投标、履约等环节的时间成本与交易摩擦。
在供应链金融方面，“到乐融”聚焦链条企业的真实交易与资金周转需求，投放金额达30亿元，资金约九成投向中小微企业，有助于盘活链条沉淀资金、增强上下游协同能力。
通过“产品+数据+场景”的组合打法，该行将金融服务嵌入产业链条关键节点，推动“资金流”更顺畅对接“货物流”“信息流”。
前景——面向未来，随着实体经济转型升级与新质生产力培育提速，银行竞争将更多体现为数据治理能力、模型应用能力与生态协同能力的综合比拼。
富民银行表示，将继续推进数智化转型，完善风险管理与合规体系，提升对制造业、供应链与民营小微的精准支持能力，并在服务西部金融中心建设中探索更多可复制、可推广的普惠金融方案。
业界预计，随着监管框架进一步清晰、数据要素市场化配置加快，“算法驱动”的金融服务有望在提升效率的同时更好实现风险可控与资源优化配置。
金融科技的发展不是为了技术而技术，而是要通过创新手段更好地服务实体经济、支持产业发展。
富民银行的实践表明，当金融机构将算法驱动、数据赋能与产业需求紧密结合，就能够形成科技创新与经济发展的良性循环。
在新发展阶段，这种"科产融"的深度融合模式，不仅是金融机构自身转型升级的需要，更是推动区域经济高质量发展的重要力量。