问题——中小微企业“有订单缺资金”的矛盾仍较突出；近期，重庆玉带路工业科技有限公司扩大生产过程中出现资金缺口。与不少制造业中小微企业相似——公司产品稳定、信誉良好——但可用于传统贷款的抵质押物有限，融资渠道相对受限。如何在有效控制风险的前提下，提高优质企业的融资可得性，成为地方产业发展中的现实课题。 原因——融资难的背后，是传统授信模式与企业资产结构变化之间的错配。一上，部分企业处于成长阶段，固定资产积累不足，可抵押资产不多；另一方面，企业竞争力更多体现质量管理、技术能力、品牌信誉和知识产权等“轻资产”上，但这些要素在传统风控体系中转化为信用的路径仍不够顺畅。市场监管部门在质量帮扶走访中发现，多家质量管理基础较好的企业存在类似困难，折射出“增信手段偏单一、信用评价维度不足”的共性问题。 影响——融资瓶颈若长期存在，企业扩产技改、设备更新和研发投入将受到制约，产业链配套能力提升也会放缓。对银行而言，过度依赖固定资产抵押会缩小服务实体经济的覆盖面，也不利于识别质量管理规范、经营稳健的潜在优质客户。更重要的是，在推动制造业高端化、智能化、绿色化转型的背景下，若金融资源难以有效识别并支持“以质取胜”的企业，高质量发展的动能也会受到影响。 对策——围绕“把质量要素转化为信用资产”，荣昌区推动建立“质量+金融”服务模式：由市场监管部门发挥质量基础设施服务和企业质量信息掌握优势，向金融机构提供企业质量管理体系认证、品牌价值、产品质量征信等信息，协助银行拓展尽调视角；金融机构则在风险可控前提下，结合企业知识产权价值评估与质量信用表现，优化授信流程、提升审贷效率，推动授信逻辑从“看抵押物”逐步转向“看质量能力、技术实力和管理水平”。 在该机制下，玉带路公司凭借质量管理、环境管理、职业健康安全管理三体系认证获得贷款支持，缓解了扩产资金压力。企业长期坚持质量优先，建立了较为完善的质量管理制度，并在产能规模、产品稳定性各上形成优势。近年来，地方市场监管部门持续推进制造业质量提升行动，引导企业推行卓越绩效管理，帮助企业通过体系认证、完善管理制度，让“质量投入”更可衡量、更可传导为信用信号。当地也通过通报表扬等方式强化质量导向，推动企业走规范化、品牌化发展道路。 这个探索也与国家部署相衔接。2024年5月，市场监管总局会同中国人民银行、金融监管总局联合印发通知，提出建立健全以企业质量能力、资质等质量要素为依据的增信机制，更好服务实体经济高质量发展。荣昌的做法将政策要求落到具体流程：银行评估知识产权的同时，将质量征信纳入重要授信条件，对获得政府质量奖、参与标准制定、通过体系认证等企业特征给予更充分的信用评价，推动贷款额度、质押率、利率等与企业质量能力相匹配。据介绍，有关银行机构已按该思路发放多笔贷款，形成可复制的业务经验。 前景——“质量+金融”模式的价值，在于把质量管理从企业内部的管理要求，更转化为市场信用资产。长期看，质量信用、标准能力、品牌信誉与知识产权等要素若能在金融体系中得到更有效的识别与定价，将有助于形成“重质量者更易获资金、强管理者融资成本更低”的激励机制，推动企业加大在质量、研发和合规上的投入，进而提升产业整体竞争力。同时，该模式也为银行拓展优质客户、优化风险结构提供了新路径，并有望在政银企信息共享、质量数据应用、知识产权评估体系完善等上形成更成熟的制度安排。 据荣昌区市场监管部门相关负责人表示，下一步将持续推进质量基础设施“一站式”服务平台建设，深化质量强区工作，并加强与金融机构合作，扩大知识产权质押融资覆盖面，推动更多质量管理规范、创新能力较强的企业获得与其质量实力相匹配的金融支持。
荣昌区的实践表明，质量管理不仅关系企业发展基础，也是一种可转化的信用资产。在高质量发展背景下，企业的质量能力、技术水平、品牌价值等“软实力”，正逐步成为金融机构识别风险、配置资源的重要依据。通过打通质量信用与金融支持的连接，既能激励企业持续提升质量管理水平，也能引导金融资源流向真正具备竞争力的优质企业，形成质量提升与经济发展的正向循环。“质量+金融”的探索，为其他地区推进质量强国战略、优化金融资源配置提供了可参考的路径。