消费场景日益多元、金融产品更加丰富，但“便利”与“风险”并存的环境中，部分群体仍面临现实难题：一上，户外工作者、新市民、返乡人员等人群工作节奏快、停留场所有限，对便民服务和基础金融咨询的需求更集中；另一方面，节前节后消费高峰带动信用支付、分期借贷等需求上升，过度负债、非法集资、虚假高收益宣传等风险更容易趁势渗透；同时，老年群体数字化服务普及过程中仍存在“不会用、不敢用、不愿用”的问题，既影响办事效率，也更容易成为电信网络诈骗和“养老投资”骗局的目标。上述问题既源于外部环境变化，也与认知和能力差异有关：一是移动支付、线上信贷发展迅速，信息渠道更碎片化，个别不法分子借“低门槛、高回报”等话术制造信息不对称；二是部分消费者对利率、费用、还款规则等常识掌握不足，容易低估长期负债成本与违约后果；三是老年群体在智能设备操作、身份验证、线上授权等环节存在门槛，遇到“代办”“刷流水”“保本返利”等诱导时更难识别风险。在金融服务加速线上化、智能化的同时，如何让更多人“用得上、用得懂、用得安全”，成为普惠服务的重要课题。基于此，工行南京大明路支行近期开展“暖驿惠民·理性消费”主题活动，以网点为支点，将便民服务与金融知识普及同步推进。依托“工银驿站”公益服务平台，网点完善服务功能，在厅堂内外设置便民服务点，配备热水、充电设备、急救药箱、雨具等物资，为快递员、环卫工人、网约车司机等户外工作者提供休憩补给与应急支持，打造“累了能歇脚、渴了能喝水”的便民场景。面向新市民、返乡人员等群体，网点通过引导咨询、资料发放等方式提供基础金融信息，尽量减少信息不对称带来的误判与损失。围绕春节前后消费旺季，支行同步开展面向公众的金融教育宣传，聚焦“理性消费、量入为出”，提示“高收益陷阱”“消费贷套路”等常见风险。工作人员以真实案例为切入，围绕过度消费、信用卡违规套现、非法集资等问题讲清危害与边界，强调借贷应建立在稳定还款能力之上，避免“以贷养贷”和盲目攀比。通过将风险提示前置到消费决策前，引导公众在“想消费、能消费、会消费”之间找到平衡，减少冲动负债和非理性支出对家庭财务的影响。针对老年群体在数字化转型中的困难，支行推出“银龄守护”专项服务，在网点开设“智慧金融小课堂”，由客服经理提供“一对一”指导，帮助老年客户学习手机银行、线上缴费、预约挂号等常用功能，现场演示流程并解答疑问。同时，通过播放反诈短视频、剖析“养老投资”骗局等典型案例，提醒防范陌生来电、可疑链接、转账指令以及“稳赚不赔”等高风险信号，强化“不轻信、不透露、不转账”的意识。对应的服务在一定程度上弥补数字鸿沟，让老年人既享受便利，也更稳地守住“钱袋子”。从实际效果看，便民驿站与金融宣教结合，有助于把便民服务与风险防控衔接起来：对户外工作者而言，网点成为可触达的补给点和咨询点，提升城市公共服务的可及性；对普通消费者而言，消费旺季强化风险提示，有利于抑制非理性借贷和违规金融行为扩散；对老年群体而言，通过陪伴式教学与案例警示，提高数字金融的可用性与安全性。此外，网点在推广安全支付、数字人民币等便民服务过程中，也推动服务流程更规范、更透明、更可追溯，为提升消费者体验与安全水平提供支撑。面向下一步，随着消费结构升级与数字金融持续深化，公众金融素养建设需要更常态化、更精准化：一上，金融机构可网点、社区、商圈等场景持续开展分层分类宣教，针对新市民、青少年、银发群体等不同对象提供更匹配的内容；另一上，应提升风险提示的可读性与可操作性，把费用、利率、期限、违约责任等关键信息讲清楚、讲明白，让金融产品回到“看得懂、算得清、用得稳”。同时推进适老化改造与线下兜底服务，确保数字化发展不落下任何群体。通过“公益服务+金融教育+便民工具”协同发力，才能在提升消费活力的同时守住风险底线。
工行南京大明路支行的实践表明，现代金融机构的竞争力不只体现在产品创新和规模增长，更体现在对消费者权益的守护和对社会责任的担当；通过多渠道的金融教育和便民服务，该支行正推动形成更包容、更安全、更有温度的金融服务环境。这种以客户需求为导向的做法——具有一定借鉴意义——也为金融机构更好服务民生、提升风险防范能力、促进包容性发展提供了参考。