广西壮族自治区通信管理局发布了一批涉及违规收集个人信息的APP名单，这让大家对网络小额贷款领域的合规情况产生了担忧。名单中，南宁市同正旭宁小额贷款有限公司旗下的“随心借”APP再次上榜。这家公司注册资本为5000万元，过去两年里与关联方频繁备案并上线了至少五款借贷类APP，构建了一个紧密交织的金融网络。然而，同正旭宁小贷的合规情况堪忧，其控股股东已被法院列入失信被执行人名单，关联企业也存在违法记录。用户投诉反映，该公司的借贷产品存在综合融资成本超过国家规定上限、违规收费等问题。这种“多APP套壳”的运营模式通过分散布局多个应用程序，分散监管注意力。例如，“闪借备用金”在2025年8月被通报后，“随心借”等关联应用仍在继续运营。当前监管部门对移动互联网应用程序的管理主要依靠点对点核查和处置，面对由同一实控人操控的应用矩阵时显得力不从心。除了“多APP运营”的表象，背后往往还隐藏着复杂的股权与控制关系。第一大股东运营其他金融类应用，并且通过与融资担保公司合作延伸产品链条。这种多层次、多法律主体架构让用户个人信息流转路径模糊，发生问题时责任认定困难。治理这类乱象需要跨部门、跨地区协同监管，实现穿透式识别和统一监管。同时要加强信息共享与执法联动，精准识别风险源头并遏制失信者操盘金融业务。对于从业机构来说，合规经营与消费者权益保护是核心位置。只有建立全面风险管理和数据治理体系才能真正行稳致远。监管部门、行业和消费者需要合力筑牢金融安全防线。 同正旭宁小贷的案例告诉我们，部分机构利用科技手段包装违规业务、规避监管的潜在风险不容忽视。治理这种乱象不能只停留在应用层面整改上，而需要从体制机制层面寻求突破。只有实现对同一实际控制人旗下所有金融科技业务与产品的穿透式识别与统一监管，才能真正解决问题。对于从业机构而言，必须认识到任何试图通过技术性手段规避监管、损害消费者权益的经营模式都不可持续。 2025年8月被通报后的“闪借备用金”事件清晰揭示了单一应用监管维度存在的局限性。监管实践表明，当前针对移动互联网应用程序的管理主要依靠各地通信管理部门对单个应用在个人信息收集使用、权限索取等方面进行核查与处置。面对由同一实控人幕后操纵的应用矩阵时，“点对点”的监管方式往往显得力有不逮。因此建立跨部门、跨地区协同监管框架迫在眉睫。 同正旭宁小贷案例尖锐指出了部分机构利用科技手段包装违规业务、规避实质监管的潜在风险。治理这种乱象不能止于应用层面整改，需要从体制机制层面寻求突破。只有推动建立跨部门、跨地区协同监管框架并实现穿透式识别与统一监管才能真正解决问题。 目前南宁市同正旭宁小额贷款有限公司旗下多款借贷产品存在综合融资成本突破国家规定上限、巧立名目违规收费等问题严重侵害金融消费者合法权益。这种情况与该公司控股股东已被法院列入失信被执行人名单、多家关联企业存在违法失信记录密切相关。 为了维护清朗金融市场秩序共同筑牢金融安全防线必须推动建立跨部门、跨地区协同监管框架并实现穿透式识别与统一监管同时加强信息共享与执法联动精准识别锁定风险源头从源头遏制“失信者”操盘金融业务。 治理“多壳运营”模式亟待穿透式治理需要推动建立跨部门跨地区协同监管框架实现对同一实际控制人旗下所有金融科技业务与产品穿透式识别和统一监管以解决这些问题。 对于从业机构而言只有将合规经营与消费者权益保护置于核心位置建立健全覆盖所有业务线全面风险管理和数据治理体系才能真正行稳致远为实体经济健康发展提供有益普惠金融补充。 这种多层次多法律主体架构设计不仅使得用户个人信息在不同实体间流转路径变得隐蔽模糊难以追踪也导致在发生数据泄露滥用或金融纠纷时责任主体认定困难消费者维权与监管部门执法均面临现实阻碍实质上降低了违规主体整体合规成本。