问题：随着移动支付普及和资金流转加快，洗钱、非法集资、电信网络诈骗等违法活动手法更隐蔽、链条更复杂。一些不法分子以“高价收卡”“代收代转”“刷流水返利”等话术诱导群众出租出借银行卡、协助转账；也有人打着“全额退保”“保单维权”旗号套取个人信息，实施二次诈骗。实践显示，老年人信息辨识能力相对不足、未成年人防范意识较弱，再加上农村地区获取金融知识的渠道有限，容易被不法分子盯上，进而威胁家庭财产安全和金融秩序。 原因：一是新型犯罪常“披着合法外衣”，借助社交平台、短视频引流，降低受害者警惕；二是部分群众法律和金融常识不足，对出租出借账户的法律责任认识不清，误把“帮忙转账”当作人情往来；三是基层宣教覆盖不均衡，县域乡村反洗钱、反诈知识普及上仍存在“最后一公里”难题。多重因素叠加，使金融风险更容易向社区和家庭场景渗透。 影响：对个人而言，轻则账户被冻结、征信受影响，重则卷入违法链条并承担相应法律后果；对家庭而言，“养老钱”“救命钱”一旦受损，往往带来持续的生活压力；对行业与社会治理而言，洗钱扰乱资金流向，助长诈骗和地下金融活动，推高治理成本。面向重点人群开展更有针对性的宣传，既关系到金融消费者权益保护，也是一项基础性的金融安全工作。 对策：吉林银行大连分行近期结合“3·15”消费者权益保护教育宣传周，组织开展反洗钱暨金融安全主题宣传行动，推动宣传从网点走向社区、从城市延伸到县域乡村，强调“听得懂、记得住、用得上”。 ——在老年大学场景中，以案例讲解为主线，围绕“守住钱袋子、远离金融陷阱”开展宣讲，重点提示出租出借银行卡、参与代收代转可能带来的法律后果，讲清非法集资常见套路和识别要点，引导老年群体提升风险意识和守法意识。 ——在社区宣传中，结合老年人聚集特点，采用讲解、资料发放与情景化提示相结合的方式。除普及反洗钱与反诈常识外，对近期多发的“代理退保”黑产作重点提醒，提示居民警惕“全额退保”“内部渠道”等诱导话术，注意个人信息保护，避免资金损失。 ——在县域乡村宣传中，突出下沉服务和精准触达，面向农村地区“一老一少”重点群体，用通俗表达回应“什么是洗钱、如何防范”等具体问题，强化“陌生链接不点、陌生账户不借、来历不明资金不收不转”的行为准则，推动金融知识进村入户。 前景：业内人士认为，金融宣教要形成长效，关键在于常态化推进和机制化建设。下一步，对应的机构需在三上持续发力：一是完善网点、社区、学校、乡村多点联动的宣传网络，形成线上线下协同的传播体系；二是针对不同人群提供分层内容，聚焦银行卡管理、个人信息保护、反诈反洗钱要点等高频风险；三是加强与社区、街道及有关部门协同，把风险提示、案例警示与便民服务结合起来，提升群众的识别能力和防范意识。通过持续下沉与表达创新，有助于前移风险防线，夯实基层金融安全屏障。
在金融风险防控压力持续加大的背景下，金融机构不仅要服务经济发展，也要守护群众财产安全。吉林银行大连分行的实践说明，把专业服务与民生需求结合起来，才能更有效地筑牢金融安全的群众基础。这既是社会责任的具体体现，也是维护金融体系稳定的重要环节，为行业提供了可参考的做法。