近年来，民营经济在稳增长、促就业、强创新中作用凸显，但融资可得性不足仍是制约不少企业发展的现实难题。
尤其在小微领域，“融资难、融资贵、融资慢”仍不同程度存在：一方面，企业资产规模有限、抗风险能力偏弱；另一方面，传统信贷模式长期依赖抵押担保，导致具备订单与经营能力、却缺少可抵押资产的企业难以充分享受金融支持。
问题的表象是“缺钱”，背后则是信息与信用的匹配不足。
许多小微民企经营场所为租赁厂房、设备更新快、固定资产沉淀少，难以提供土地厂房等传统抵押物；同时，部分行业回款周期较长、采购旺季资金需求集中，形成阶段性流动资金缺口。
对银行而言，若缺乏有效的信用评价与风险缓释手段，审批链条容易拉长、成本随之抬升，最终影响融资效率与价格。
在赤壁市保顺通包装制品有限公司的案例中，这一矛盾体现得较为典型。
企业订单相对稳定、经营规范，但因厂房租赁、有效抵押不足，在扩大产能、采购原材料等环节频繁面临资金压力。
邮储银行赤壁市支行客户经理在走访中掌握企业经营状况与资金需求后，结合企业商业信用与成长性评估，向其推荐“商业价值信用贷款”产品，并顺利完成从对接到放款的流程。
100万元贷款的及时落地，直接缓解企业原材料采购的资金紧张，为其稳产保供、按期交付提供了支撑。
这一做法的影响不止于单笔贷款，更在于对普惠金融供给方式的改进：从“看抵押”转向“看经营”，从“以物定贷”转向“以信授信”。
信用贷款产品通过更聚焦企业交易链条、经营数据与信用表现，减少对实物抵押的单一依赖，有助于将金融资源引导至“轻资产但有市场、有订单、有管理”的实体经营主体。
对企业而言，融资门槛降低与资金到位加快，可提升生产计划的确定性，减少因资金断档导致的订单流失与成本上升。
对地方经济而言，小微企业现金流稳定，往往能够带动上游原料采购与下游供货履约，在产业链条中形成“稳预期、稳就业、稳供给”的连锁效应。
值得关注的是，信用贷款扩面提速，也对银行风险管理提出更高要求。
要让“以信获贷”行稳致远，关键在于用好数据、做实走访、强化贷后：一是持续完善企业信用画像，综合考察经营稳定性、回款能力、行业景气度及合规状况，提高授信定价的精准度；二是优化流程与服务，压缩不必要环节，提升审批效率，以更匹配小微企业“短、频、急”的资金特征；三是加强资金用途管理与贷后跟踪，围绕订单、库存、应收账款等关键指标动态评估，及时识别风险、优化支持方案。
从总体进展看，邮储银行咸宁市分行普惠金融投放保持增长势头。
据统计，截至1月12日，该行2026年以来累计发放小企业贷款110笔、金额2.76亿元，其中信用类贷款占比超过51%。
这既反映出当地小微企业对信用融资的现实需求，也体现出金融机构在服务实体经济过程中加快产品创新与模式转型的趋势。
该行负责人表示，下一步将继续推进金融创新，提升信用贷款供给能力，优化服务流程，进一步加大对民营企业特别是小微企业的支持力度，为实体经济稳健发展提供更有力的金融支撑。
展望未来，随着营商环境持续优化、金融支持民营经济的政策导向进一步明确，信用体系建设与普惠金融数字化进程有望加速推进。
对银行而言，更加精细的风险定价与更便捷的服务体验，将成为提升普惠金融可持续性的关键；对企业而言，规范经营、诚信履约、提升管理能力，将更直接转化为融资便利与成本优势。
金融与实体同向发力，才能让更多市场主体在高质量发展进程中获得稳定预期与成长空间。
金融活水润泽实体经济,信用赋能激发发展动力。
咸宁实践表明,破解民营小微企业融资难题,关键在于金融机构能否真正转变服务理念,创新评估机制,以信用为桥梁架起金融资源与实体经济的通道。
当越来越多的金融机构将目光从"砖头抵押"转向"信用价值",民营经济的发展空间必将更加广阔,中国经济的高质量发展也将获得更加坚实的微观基础。