近日，建设银行延边烟集街支行处置一起可疑交易时，依托风险防控流程和警银协作机制，成功阻止一笔疑似涉团伙洗钱的资金转移，累计拦截金额10.7万元。该案例显示，金融机构在防范电信网络诈骗资金外流上很关键。问题线索来自一笔看似普通的4500元取现业务。客户提出取现申请后，支行风险预警系统随即提示异常，为后续核查提供了依据。按照规范流程——柜面员工立即提高警惕——呼叫主管启动双人研判机制，深入核实交易真实性与风险点。 与客户沟通时，工作人员发现多处疑点。客户起初称取现用于偿还车贷，但被问及车辆信息时含糊其辞、无法说明；随后又改口称替儿子还贷，前后说法不一致，言语漏洞较多，情绪紧张。这些异常表现引起了工作人员关注。 随后的交易轨迹分析进一步印证风险特征。工作人员发现，该笔资金为当日同名跨行转入，入账后即出现向三家不同营业网点拆分取现的迹象。同时，客户常住地在400公里外的长春，却选择在延边办理业务。跨区域操作、资金拆分、同名账户快速流转等特征，与电信网络诈骗团伙常见的资金转移方式高度吻合，多项线索指向可疑资金外流风险。 面对情况，支行采取针对性措施：一上安排专人稳定客户情绪，并合理延缓业务办理，避免资金继续流转；另一方面立即启动警银联动，将有关线索报送当地反诈中心，为警方及时介入争取时间。 反诈中心接报后迅速开展核查，询问交易细节并启动处置。经现场核实，客户系受他人指使，被诈骗团伙利用，拟通过异地多网点分散取现方式转移涉案资金。该结果与支行研判一致，也为警方后续侦办提供了关键线索。 此次拦截不仅避免了资金被迅速转移，也为案件侦办保留了证据线索，反映了银行员工的风险识别能力与规范处置水平。能够在日常业务中发现异常、结合交易特征进行分析并及时联动处置，是防范涉诈资金外流的重要环节。 从案件特征看，当前电信网络诈骗资金转移手法更趋隐蔽和复杂。团伙往往通过多个账户、多网点拆分取现，试图规避风控措施，并以“工具人”方式利用普通群众参与操作，提高识别和拦截难度，这对金融机构的预警、研判和协同处置提出更高要求。 建行延边烟集街支行表示，将在现有基础上持续完善风险预警、双人研判、交易分析与警银联动等机制，常态化开展反诈培训与宣传，提升员工识别能力，进一步筑牢客户资金安全防线。
金融安全关系群众切身利益，也是社会治理的重要环节。一起柜面拦截的背后，是风险意识、制度流程与协同机制的共同作用。面对不断变化的犯罪手法，只有坚持规范操作、强化技术支撑、用好联动机制，才能把风险拦在前端、把损失降到最低，让“钱袋子”安全更有保障。