问题——电信网络诈骗手法迭代快、隐蔽性强，受害人覆盖面广。
近年来，冒充客服、虚假投资、远程控制、诱导提前支取定期存款等套路交织叠加，利用群众对“扣费”“账户异常”“高收益”等信息的焦虑心理实施诈骗。
金融交易链条是资金流转的关键环节，一旦识别滞后，损失往往难以追回，群众财产安全与社会信任都会受到冲击。
原因——一是诈骗团伙组织化、跨境化趋势明显，通过社交平台、短视频平台、短信链接等多渠道投放诱饵，形成“引流—洗脑—操控—转账”的流程化作案；二是部分群体信息辨识能力相对不足，老年人对智能设备不熟悉、大学生社会经验不足，容易被“官方话术”与“紧急情境”误导；三是资金转移速度快、路径多，诈骗分子常利用异地账户、第三方支付及多次拆分转账规避追踪，对金融机构前端识别和协同处置提出更高要求。
影响——对个人而言，诈骗造成直接经济损失，甚至引发家庭矛盾和心理创伤；对金融体系而言，涉诈资金流动扰乱正常交易秩序，增加合规与风控压力；对社会治理而言，若拦截不及时，容易形成“高发—难追—再发”的循环，损害公众对数字金融环境的信心。
因此，反诈不仅是风险管理问题，也是关乎民生福祉与社会稳定的基础性工作。
对策——围绕“早识别、快处置、强宣传、重保障”，民生银行合肥分行从机制、科技、网点、宣教等环节协同发力，推动反诈工作系统化、常态化。
一是以警银联动提升处置效率，推动信息互通与快速响应。
该行与属地公安机关加强对接，在可疑线索通报、保护性止付、资金核查与返还等方面建立联动机制，形成“预警—拦截—核查—返还”的处置链条，努力把风险控制在转账发生前后最短时间窗口内。
二是以网点一线强化识别拦截，突出对重点人群的守护。
在合肥祁门路支行，工作人员在受理老年客户求助时，识别出冒充客服、诱导下载软件并实施远程控制的典型套路，迅速引导客户挂失并报警，在警方协助下解除远程控制，避免百万元级损失。
蜀山区支行则在办理提前支取业务过程中，发现老年客户在他人陪同下取款且聊天记录出现“应对银行问询”的提示，及时上报并配合核查，拦截了团伙诈骗风险。
类似案例表明，网点人员的风险意识、问询技巧和应急处置能力，是筑牢防线的重要支点。
三是以技术手段强化交易预警，提升“看得见”的风险识别能力。
在冒充平台客服的诈骗场景中，可疑转账往往具有“提前支取、转向陌生外地账户、短时间内多次操作”等特征。
该行依托智能预警对异常交易进行提示，并与人工核验、公安联动衔接，提升从发现到劝阻的效率，减少“最后一刻”被转走的风险。
四是以精准宣教夯实源头治理，推动“被动防”向“主动防”转变。
该行面向不同群体采取分层分类宣传，避免泛泛而谈。
针对大学生群体，联合有关部门走进高校，通过典型案例剖析提示刷单返利、校园贷、冒充客服等高发套路，将反诈知识与金融消费者权益保护相结合，帮助新生建立基本风险边界。
针对老年群体，则通过网点提示、现场讲解等方式强调“不轻信、不转账、不共享验证码、不下载来源不明软件”等关键规则，减少被“话术压迫”和“远程协助”诱导的概率。
据介绍，截至2025年11月末，该行仅网点端就成功堵截可疑资金转移及潜在诈骗案例11起，累计挽回损失490余万元，并因反诈处置成效获得监管及公安部门多次书面肯定。
数据背后折射出反诈工作从单点应对走向体系治理的实践路径。
前景——随着数字化生活持续深入，电信网络诈骗仍可能在技术与场景上“升级换代”，金融机构反诈也将从经验型处置进一步走向数据驱动、联动协同与分层防护并重。
下一阶段，持续完善警银协作的标准化流程、提升智能预警的精准度、加强对重点人群的常态化教育、推动“可疑交易劝阻—保护性止付—追赃挽损”闭环更高效运行，将成为提升治理效能的关键。
同时，反诈需要社会各方共同参与，形成“人人识诈、人人防诈”的共治格局，才能最大限度压缩诈骗生存空间。
金融安全关乎国计民生，反诈防控任重道远。
民生银行合肥分行的实践表明，只有坚持系统思维，统筹推进技术防控、机制建设、宣传教育等各项工作，才能在与诈骗犯罪的较量中占据主动。
这不仅是金融机构履行社会责任的具体体现，更是维护金融秩序、保护人民群众合法权益的必然要求。
期待更多金融机构以此为鉴，共同筑牢反诈防线，让金融服务真正成为人民群众的安全港湾。