玉山银行跟KPMG联手出了个调研，主要讲台湾那些资产多的有钱人怎么管钱和传家。他们拿着491份问卷和28次深度聊天，挖出了不少门道，尤其是现在外面乱糟糟的，大家心思都变了，不想光想着赚钱，更怕钱没了，或者没机会留给孩子。 台湾这边资产超过一亿元的大富豪，今年估计有11.8万人，手里攥着43.7兆元；到了明年，人数能涨到12.4万，手里的钱也会多到46.1兆。这就叫“富者越富”。30亿元以上的顶级富豪手里的钱，差不多占了所有的28%。 这些钱哪来的？大部分是家里的生意赚来的（77%），还有投资理财赚的（72%）。买房投房子也占了41%。在理财这块，大家习惯在本地稳扎稳打，买股票、债券和保险；到了境外主要是为了保命保值，新加坡现在比香港还受欢迎，大家都想在那儿存点钱；美国虽然也不错，但更多是为了让钱变多。 去外面买东西的比例，是看你钱多钱少的。要是家里有30亿以上的超级富豪，他们的海外资产能占到48%。最怕的就是外面打仗或者局势不稳（67%），再就是不懂外国的法律和税（52%），这是最大的心病。 说到管钱，89%的人都是自己或者家里人管，主要就是想保住钱和少交点税。大家大多用家族控股公司这种方式来存钱，国内用得更多（68%），国外稍微少点（37%）。用信托的人还不多。 各代人的需求不太一样。老一辈创一代最怕钱没了，想留着给子孙；二代和三代更想让钱越变越多。大家找专业人士帮忙时，最常提的就是税法咨询（88%）和投资管理（84%），其次是法律合规（52%），对规矩和税的事特别在意。 传家这方面也动起来了。85%的人都有计划了，最主要是想把家业传下去（74%），顺便让生意接着干下去（38%）。常用的工具就是投资公司（66%）和保险（61%）。 不过这中间也有不少难办的事。最大的拦路虎还是外面政局不稳（65%），还有税务的麻烦（56%），最让人揪心的就是怕下一代没本事接手（51%）。 大家现在传家的重点变了，不像以前光盯着钱了。现在更看重怎么把家里的价值观和品德传给孩子（73%），已经有71%的家庭在教孩子管钱了，主要是在家里教。 关于家族办公室这个东西，现在大家还不太懂，只有3%的人在用；不过有51%的人表示愿意去了解一下，尤其是年轻一代。大家最看重的是税务规划（79%）和财富投资（74%），还有法律服务（55%）。 跟新加坡、香港比起来，台湾缺专门的法律和优惠政策。税高、制度不完善成了最大的坎儿。 不过这个市场有很大的机会。“亚洲资产管理中心”放开了54条规定，银行也开始做家族办公室业务了。银行的角色也变了，不再是光卖产品了；而是要变成一个大管家，帮大家做跨境投资、传家规划还有治理家族这些全套的事。 我们就是个搬运工，专门整理这些资料分享给大家。数据来源是公开的网络信息，版权归原单位所有。如果侵权了或者大家有什么疑问，请联系我们删改或者咨询原作者。