一、问题：乡村振兴面临多重现实制约 长期以来，农村地区产业发展、风险保障和金融服务三个上短板明显；产业上，一些地区仍以初级农产品生产为主——深加工能力不足——农民增收空间有限；保障上，务工意外、因病返贫、农业生产风险等威胁叠加，但匹配的保险产品供给长期偏少；服务上，农村地域分散、交通不便，保险网点覆盖不足，“投保难、理赔慢”影响保险有效触达。多重因素相互叠加，使金融保障难以真正扎根乡土。 二、原因：结构性矛盾与供给侧失衡并存 农村保险市场发展滞后，既受客观条件影响，也存供给侧不匹配的问题。农村人口分散、收入相对偏低，商业保险运营成本更高，机构服务农村的积极性不足。同时，普惠型、低门槛产品研发跟进不够，产品同质化较突出，难以覆盖农民在生产、生活、健康诸上的多样化需求。加之服务基础设施薄弱、专业人才不足，城乡保险服务差距更拉大。 三、影响：保障缺位削弱农村发展韧性 保障体系不健全，直接影响农村家庭抵御风险的能力。以广西崇左天等县为例，当地大量青壮年外出务工，劳务收入是家庭主要来源，但人身意外保障不足，使家庭风险暴露度较高。一旦发生事故，家庭很容易陷入困境，并可能引发因病返贫、因灾致贫等连锁反应，影响脱贫成果的稳定。产业方面，黑龙江省勃利县福利村的情况也具有代表性：大豆种植户缺少加工环节支撑，长期处于产业链低端，增收渠道单一，发展后劲不足。 四、对策：三维发力构建乡村保障新格局 针对上述问题，中国人寿从产业帮扶、产品创新和服务延伸三方面合力推进，探索可复制、可推广的乡村金融服务路径。 产业帮扶上，公司推动帮扶方式从“输血”转向“造血”。驻村工作队深入一线，结合当地实际盘活闲置资产，福利村建设绿色生态豆油加工厂，打通“种植—加工—销售”链条，提升大豆亩均附加值，带动周边3个乡镇的种植户和养殖户共同增收。截至2025年底，公司累计承接帮扶点1085个，派驻帮扶干部1020名，产业帮扶覆盖面和带动效应持续扩大。 在产品创新上，公司围绕农村群体需求完善多层次保障体系。“乡村振兴”系列已研发23款产品，涵盖寿险、疾病、医疗、意外等领域；“乡安宝”系列则面向农机操作等特定场景提供更有针对性的保障。广西崇左，公司与地方政府合作推出普惠意外伤害保险、“崇惠保”补充医疗保险和防返贫保险，形成“保就业、保健康、保底线”的保障组合。2025年，中国人寿系统涉农人身保险承保农村人口2.27亿人次，提供保额超27万亿元，向逾454万人次赔付超158亿元，进一步夯实了农村家庭的风险防线。 在服务延伸上，公司以科技赋能提升触达能力，推动保险服务下沉到村镇末梢，重点缓解农村居民“投保难、理赔慢”的痛点，让更多农户在家门口就能获得便捷高效的保险服务，打通民生保障“最后一公里”。 五、前景：政策红利与市场需求共同驱动 2026年是“十五五”规划开局之年，中央对“三农”工作的持续加力，为涉农金融服务提供了更稳固的政策支撑。随着农村居民收入提升、保险意识增强，涉农保险市场空间将继续扩大。同时，数字技术的深入应用有望降低服务成本，提升产品匹配度和服务效率。可以预见，以中国人寿为代表的保险机构在乡村振兴中的角色将从“参与”走向“共建”，金融保障与乡村内生发展动力的结合，将为农业农村现代化提供更持续的支撑。
乡村振兴是一项系统工程，需要政府、企业和社会合力推进。中国人寿以金融服务回应乡村发展痛点，体现国有企业的责任担当。随着更多创新举措落地，乡村振兴的推进路径将更清晰、成效也将更可持续。