问题——养老“准备不足”与认知偏差并存。
当前我国人口老龄化进程持续推进，养老金支出压力与长寿风险叠加，居民对养老保障的关注度显著提升。
但在实际生活中，不少人对个人养老金、企业（职业）年金等制度安排了解不够，对养老储备的时间跨度、资金管理方式与风险边界认识不足；部分中老年群体还面临网络理财诈骗、非法集资等侵害，养老资金安全存在隐患。
如何把制度红利转化为可操作的家庭规划，把专业金融知识转化为大众可理解、可执行的生活指南，成为养老金融普及工作的重要课题。
原因——制度推进带来需求扩容，传播方式与受众结构发生变化。
一方面，个人养老金制度从试点走向全面实施，养老保障从“单一来源”向“多层次、更多元”演进，居民在账户开立、产品选择、缴费安排和长期投资等方面出现新的信息需求。
另一方面，受众结构呈现明显分化：青年群体更需要建立“提前规划、长期投资”的基本理念；职场人群更关注企业年金、职业养老权益与资产配置；中老年群体则更加迫切需要防骗识骗与风险提示。
同时，信息传播从单向宣讲转向互动体验，传统会议式宣讲难以满足新媒体环境下的接受习惯，投教工作需要以更贴近生活的表达、更具参与感的场景来提升触达率和理解度。
影响——投教方式创新有助于扩大覆盖面，也为养老金融生态注入“温度”。
作为公募基金机构之一，国泰基金围绕基金业协会“基金行业话养老”行动倡议，打造“幸福养老”投资者教育项目，尝试把养老金融知识从专业场域带到公共空间与日常生活之中。
其以场景创新破题，联合线下公共文化空间打造沉浸式展示活动：2025年9月9日启动的“养老young主张——国泰基金99养老周”设置“衰老实验室”“时光长廊”“未来养老场景展示”“养老及防非知识展区”等板块，通过模拟体验、互动科普等方式，让个人养老金等概念从抽象制度转化为可感知的生活议题。
据介绍，该活动线下吸引超过1400人参观，并同步在社交平台发起互动话题，形成一定的讨论热度，推动部分年轻群体开始主动关注养老规划。
同时，分层精准投教有助于补齐不同人群的短板。
面向老龄化程度较高社区，该机构围绕防范非法金融活动与理性投资开展宣讲，通过拆解案例、讲解识别技巧等方式强化风险防线。
数据显示，2025年其在相关地区开展49场专项活动，直接服务社区老人1183名，并形成一定辐射带动效应。
面向高校群体，则以行业趋势与职业规划切入，在重庆等地开展专题讲座，以通俗案例普及养老知识，传递长期投资与养老储备理念。
针对机关单位职工，则围绕企业年金等职业养老内容开展交流，帮助职场人群厘清权益与安排，促进其形成更稳健的养老规划框架。
对策——以“场景化+分层化+矩阵化”提升投教有效性。
业内观察认为，养老金融投教要增强实效，需要在三方面协同发力：其一，强化场景化表达，把制度条款、产品概念转换成与衣食住行相关的可理解叙事，通过体验式互动降低理解门槛；其二，坚持分层供给，根据青年、职场、中老年等群体差异设置内容重点，既讲理念也讲方法，既讲收益预期更讲风险边界；其三，构建新媒体传播矩阵，形成“线下深入触达+线上持续陪伴”的传播闭环。
国泰基金在新媒体端推出直播与短视频栏目，将“养老钱如何管”“投资决策如何做”等议题转化为大众化表达，并邀请专业人士参与科普，以提升内容的专业度与可获得性，扩大养老金融知识的覆盖面与触达频次。
前景——从“普及知识”走向“培育习惯”，养老投教需长期主义与合规底线并重。
随着个人养老金制度持续完善、产品体系进一步丰富，养老金融投教的重心有望从单次宣传转向长期陪伴式服务：一方面，帮助公众形成定期储备、长期投资、分散配置的行为习惯；另一方面，更要强化风险提示与合规宣传，持续推进防非反诈教育，守住居民养老资金安全底线。
未来，机构、媒体、社区与用人单位等多方联动，有望推动养老金融知识更广泛地进入公共服务与社会治理体系之中，促进多层次养老保障体系在基层落地见效。
养老是全社会的共同课题，也是每个人生命中不可回避的现实。
在我国养老保障体系不断完善的当下，提升全民的养老金融素养已成为当务之急。
国泰基金通过场景创新、分层教育、媒体融合等多管齐下的投教探索，为大众打开了一扇理解养老、规划养老、拥抱养老的新窗口。
这种做法提示我们，金融机构不仅要提供产品和服务，更要担当起金融教育者和社会价值引领者的责任。
唯有全社会各界共同发力，才能让养老规划从遥远的未来愿景变成当下的具体行动，让每一个人都能为自己的美好晚年做好充分准备。