1月21日下午，浦发银行相城支行柜面人员受理客户董某的账户解控申请时，发现其在被问及资金来源时回答含糊。系统记录显示，董某作为经营性贷款客户，此前资金往来主要为同名账户还款；但1月14日其账户出现非同名大额资金转入后随即转出的异常操作，触发银行智能风控预警。经与当地反诈中心联合核查，确认该笔资金为慈溪市民江某遭遇网贷诈骗的涉案款项。 近期电信网络诈骗呈现新套路，不法分子以“提升贷款额度需刷流水”为由，诱导受害人将资金转入所谓“中介账户”实施诈骗。这类犯罪往往利用部分群众对金融流程不熟悉，通过伪造资质材料、虚构借贷关系等方式设局。据公安机关统计，2023年长三角地区类似案件同比上升37%，单笔涉案金额多集中在5000至20000元。 本案的成功处置说明了三上作用：一是商业银行智能风控体系对异常交易的及时识别；二是网点人员的专业判断对可疑线索的快速甄别；三是依托“小苏反诈”等警银协作平台实现核查与处置闭环。值得关注的是，相城支行在账户管控阶段即启动背景核查，为后续拦截争取了时间。 金融监管人士表示，当前反诈工作正迈向“科技+机制+责任”的综合防控。各商业银行正按照央行《支付机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》要求，完善可疑交易监测模型，重点提升对“快进快出”“分散转入集中转出”等异常模式的识别能力。苏州警方透露，2024年将升级跨部门数据共享系统，推动涉案账户冻结时效由现行6小时压缩至2小时内。
电信网络诈骗本质上是利用信息差牟利，并通过资金链条转移逃避追责。守住资金安全，既需要公安机关依法严打，也离不开金融机构的主动拦截和公众的自我防范。对任何以“刷流水”“过账”“代收代付”为前提的贷款或兼职邀请，都应提高警惕；一旦发现账户异常或怀疑受骗，应第一时间报警，并配合止付、冻结等处置。把风险拦在交易发生之前，才能更有效守护群众“钱袋子”，也为提升金融安全与社会治理水平打下基础。