问题——当前住房消费正从“有没有”转向“好不好”，购房家庭对贷款额度、首付压力、置换便利度等诉求更集中；另外，房地产市场进入存量优化与增量调整并行阶段，稳定预期、激活合理需求、提升交易效率成为政策着力点。住房公积金作为重要政策性住房金融工具，如何更精准覆盖刚性与改善性需求、更发挥稳市场作用，成为各地优化政策的重要方向。 原因——本轮政策优化的核心，是更好匹配居民购房成本与市场供给变化。一方面，住房交易从增量开发扩展到“新房+现房+更新改造”等多种场景，缴存人对资金使用灵活性的要求更高；另一方面，改善性置换需求增加，部分家庭结清既有公积金贷款后仍需要再次使用公积金贷款。叠加城市更新推进以及医疗支出等现实压力，需要通过制度设计扩大公积金的民生覆盖面，提高使用便利度。 影响——政策从“贷、认、提”三端同步发力，预计将对市场预期和购房决策形成支撑。 其一，贷款额度提升明显。按新规，单缴存人家庭最高贷款额度由60万元提高至80万元，双缴存人家庭由100万元提高至120万元。购买现房以及因房屋征收拆迁购房的家庭，在此基础上还可上浮20%，即单缴存人家庭最高可贷96万元、双缴存人家庭最高可贷144万元。额度上调有助于缓解部分家庭（尤其改善性需求家庭）的资金缺口，提高成交概率。 其二，贷款使用更具弹性。政策明确，在2026年3月25日至12月31日期间，缴存人新购住房申请公积金贷款时，只要名下无未结清公积金贷款，即可提出申请，不受贷款次数限制。此安排直接降低置换过程中的“次数门槛”，有利于打通旧房出售与新房购买的衔接，提升市场流动性。 其三，首套房认定更趋宽松。缴存人新购住房申请公积金贷款且名下无未结清公积金贷款的，可执行首套房贷款政策，最低首付款比例为20%，并享受首套房贷款利率。政策将“首套支持”与“贷款是否结清”挂钩，指向更清晰：鼓励合理购房、减轻首付压力。 其四，提取政策更注重民生与更新。对纳入本市城市更新改造项目的住房，房屋所有权人及配偶在支付个人出资改造费用后两年内，可申请提取公积金账户可用余额，用于支持老旧住房功能提升和居住品质改善。对缴存人本人、配偶、父母及子女患重大疾病的，可提取本人账户全部可用余额用于支付医疗费用，且提取频次不受限制，进一步强化公积金的民生保障功能。 其五，配套消费场景进一步拓展。缴存人购买新建住房后一年内购买同一项目新建车位的，可在车位买卖合同备案登记两年内一次性申请提取本人及配偶账户可用余额，按车位成交价格提取，每个车位提取总额最高不超过10万元。该政策回应新居配套的实际需求，推动住房服务从“住有所居”向“住得更舒适”延伸。 对策——从执行层面看，关键在于提高可获得性与操作便利度，确保利好更快落到缴存人。一是加强政策解读与业务指引，明确现房认定、征收拆迁购房材料、城市更新项目清单、个人出资凭证等要点，减少群众多头跑、重复提交材料。二是优化窗口与线上服务协同，通过热线和线上渠道提升咨询、预审、进度查询效率，稳定市场预期。三是强化风险防控与合规管理，在额度提升、提取范围扩展的同时，完善信息核验与资金用途管理，守住资金安全底线，保障公积金制度可持续运行。 前景——总体看，成都此轮公积金政策以加大贷款支持为牵引，以首套认定优化和提取场景扩容为配套，兼顾稳市场与惠民生。随着政策落地，预计将对释放合理住房需求、带动存量交易活跃、支持城市更新改造产生积极作用。后续效果仍取决于供需匹配、项目交付预期、居民收入与就业预期等因素。若配套措施持续完善、市场预期逐步修复，公积金政策的带动效应有望进一步显现，推动房地产市场在“止跌回稳”基础上实现更高质量的平稳发展。
此次成都住房公积金政策的系列调整，既是对房地产市场变化的主动适应，也是对缴存人多元需求的回应。通过提高贷款额度、取消贷款次数限制、优化首套房认定、扩大提取范围等举措，成都市深入增强了公积金制度的支持能力，使其在使用上更灵活、在保障上更贴近民生。对应的调整有望激发住房消费活力，促进房地产市场平稳运行，也为其他城市完善公积金政策提供了参考。