预付式消费涉及广泛的消费群体和资金规模，其风险防范一直是市场监管的重点难题；杭州市深入调研基础上，针对预付式消费领域存在的资金安全隐患、消费纠纷频发等问题，创新性地提出了系统化解决方案，形成了具有示范意义的治理模式。 在问题诊断上，杭州市发现预付式消费风险主要集中在教育培训、体育健身、美容美发等行业，消费者预付款缺乏有效保障机制，经营主体关门闭店导致的消费纠纷居高不下。为此，杭州市在全国率先对涉及预付式消费管理的行政部门进行了科学分类，按照行业主管、综合监管、行政执法三种类型进行定义，建立了纵向协同、横向联动的多部门治理体系。 在治理机制创新上，杭州市坚持政府与市场双向发力的理念。政府侧重点在于加强部门协同、完善风险预警处置闭环机制，将预付式消费纳入行业信用治理体系。截至2025年11月底，该市各行业主管部门共受理调处预付式消费关门闭店类诉求1.9万件，同比下降19.23%，其中教育培训行业诉求下降59.37%，体育健身行业下降29.36%，治理成效明显。 市场侧的创新更具突破性。杭州市积极支持蚂蚁集团"安心付"、美团"安心学"等市场化产品落地，通过第三方平台建立预付款资金安全管理机制，这在全国尚属首创。该做法有效解决了消费者预付款缺乏保障的痛点，形成了政府监管与市场创新相结合的新模式。截至2025年11月底，该市通过这些平台保障的资金安全规模达5.62亿元，覆盖面不断扩大。 拱墅区作为杭州市首个实施预付式消费市场化改革的区县，探索打造了预付式消费信用建设的区县样板。该区预付式消费市场化产品覆盖商户6256家，涉及运动健身、医美、月子中心等21个细分行业，保障资金安全1.1亿元，为全市提供了可复制的经验。 为更激励市场主体参与预付式消费资金安全管理，杭州市在近期发布了三项新政策举措。一是在通过合规第三方平台收取消费者预付款时，可以依法豁免发卡备案；二是可以依法突破原有5000元的限额限制；三是积极参与探索新模式的经营主体，除获得金融机构专项金融支持外，还有机会获得杭州市最高20万元的奖励。这些政策举措充分反映了政府对市场创新的支持力度。 为激励企业采用新模式，杭州市涉及的行业协会积极行动。美容美发行业星级评定委员会公布了首批99家一星级门店；体育休闲行业协会公布了首批8个品牌的13家"信用+体育消费"应用场景入驻门店；民营企业协会和个体劳动者协会联合发起"预付式消费诚信经营行动"。同时，蚂蚁集团宣布推出安心付2.0升级版本，美团上线"安心学信用榜"，健全了市场化产品功能。 值得关注的是，杭州市的这一经验已获评浙江省2024年度营商环境优化提升"最佳实践案例"，并于2025年被浙江省政府办公厅发文向全省推广。在近期举办的预付式消费信用建设社会共治发布活动上，政府、消费者、行业协会等六方代表共同启动了市场化改革全省推广地图，标志着"杭州经验"正式从试点探索阶段迈向全省深化推广阶段。
杭州的实践表明，新消费时代的市场治理需要政府引导与市场创新的结合。以信用建设为基础、技术赋能为支撑的治理模式——不仅解决了预付消费难题——也为优化营商环境探索出新路径。当更多企业主动追求诚信，消费生态的良性循环才能真正形成。该经验对构建新型消费信用体系具有示范意义。