随着电信网络诈骗手段不断翻新，金融机构成为阻断犯罪“资金链”的关键环节。
中信银行南昌分行以“打防结合、防范为先”为原则，通过技术创新与流程优化，构建起覆盖全业务的反诈防护体系。
在技术防控层面，该行依托大数据模型对异常交易特征进行智能识别，重点监测“资金快进快出”“异地取现”“对公账户异常流转”等高风险行为。
2025年，南昌分行营业部通过系统预警发现某企业账户存在伪造合同嫌疑，经核查后成功冻结涉案资金32万元；九江经开支行则通过分析资金流向，协助警方破获一起跨境诈骗团伙案件。
人工拦截同样是反诈防线的重要支撑。
各网点员工通过标准化培训，将风险识别能力融入日常操作。
上饶分行营业部柜员在办理一笔50万元异地取现业务时，发现客户神色紧张且无法合理解释用途，立即启动应急预案并报警，最终揭露其背后洗钱链条。
据统计，该行全年通过柜面拦截可疑交易47起，涉案金额累计达78万元。
宣教工作则从源头降低诈骗发生率。
南昌阳明东路支行针对老年客户开展“防诈微课堂”，以“零风险高回报”等典型话术为例剖析骗局；萍乡分行联合当地公安机关制作反诈短视频，通过社交媒体触达超10万人次。
这种“技术+人力”“拦截+教育”的双轨模式，使该行涉案账户数量同比下降26%。
业内专家指出，当前电信诈骗呈现专业化、跨区域化特征，金融机构需进一步强化与公安、通信等部门的协同治理。
中信银行南昌分行计划2026年升级智能风控平台，引入行为画像分析技术，同时扩大“反诈联盟”合作范围，推动建立跨行业黑名单共享机制。
金融安全关乎国计民生，防范电信诈骗是金融机构义不容辞的社会责任。
中信银行南昌分行的实践表明，只有将防范诈骗作为系统工程来抓，坚持打防并举、标本兼治，才能真正筑牢金融安全防线。
这不仅是对客户负责，更是对社会负责的具体体现，为构建和谐稳定的金融环境贡献了重要力量。