近日，浦发银行苏州分行相城支行成功拦截一笔涉电信网络诈骗资金流转。该支行通过规范的风险管控流程和警银联动机制，全额冻结涉案资金20310元，有效保障了受骗群众的财产安全。本案例说明了商业银行防范金融诈骗中的关键作用。 该行对涉案账户的识别，源于对交易行为的持续监测。风控部门排查发现，客户董某的账户交易模式出现明显异常：前期资金流入主要为同名转账，支出则是零星日常消费；但在2026年2月11日——董某突然申请线上调额——四天后账户出现多笔他人资金汇入，且资金到账后随即转出至其他个人账户。该行为与账户历史习惯明显不符，呈现“快进快出”的资金通道特征，符合诈骗资金转移的典型迹象。 面对异常情况，相城支行按照总分行风控管理要求，第一时间对账户采取管控措施，并制定专项问询预案。支行明确：在核实资金来源合规前，不予办理解控手续，以便为后续核查争取时间、降低资金外流风险。 转折点出现在2026年2月24日。董某到支行柜面申请解控时，经办柜员依预案开展身份核验与交易背景问询。问询过程中，董某仅笼统称系替朋友、同事“帮忙”转款，拒绝提供收付款双方联系方式，且情绪激动、抗拒配合。上述异常表现更触发网点反诈预警。 经办柜员随即上报网点主管，网点主管立即启动警银联动应急机制，联系属地反诈中心民警到场协助开展专业问询。在民警参与下，核查得以深化。期间，董某多次试图离开网点，均被工作人员与民警劝阻，最终被民警带回公安机关进一步调查。 后续核查进一步印证了风险判断。2026年2月26日，相城支行排查发现，董某涉案账户已于2月25日被辽宁省沈阳市公安局经济技术开发区分局依法冻结。经银行工作人员与反诈民警核实确认，董某涉及“刘某被诈骗案”，其账户内剩余20310元为该案全额涉案赃款。由于支行前期已及时管控，该笔资金被全额拦截，未发生进一步损失。 该案例也折射出金融机构在防范电信网络诈骗中的现实挑战与应对路径。一上，诈骗分子借助银行账户转移资金的方式更趋隐蔽，对交易监测与风险识别能力提出更高要求；另一方面，依托完善的监测体系、严格的风控流程和高效的警银联动，银行能够在资金流转关键节点实现有效拦截。相城支行的处置表明，将风险防控嵌入客户服务流程，既能及时阻断资金外流，也有助于维护金融秩序稳定。
本案的成功处置表明了金融科技与风控机制在反诈工作中的实际成效，也说明在新形势下维护金融安全需要多方协同。随着犯罪手法不断变化，金融机构仍需持续完善智能风控体系，强化与监管部门的政策衔接，并深化与公安等执法部门的联动配合。通过构建全链条、立体化的防护网络，才能更有效守住群众的“钱袋子”，为经济社会平稳运行提供有力保障。（全文共计1280字）