（问题）我国人口老龄化进程加快，“长寿时代”对金融服务提出新要求：一是线下服务要更友好，解决老年客户行动不便、识别提示不足、业务办理流程复杂等现实困难；二是线上场景风险更突出，电信网络诈骗、非法集资等不断翻新，老年群体因信息渠道相对单一、数字技能不足而更易成为目标；三是养老资金管理需求更综合，既需要稳健的长期资产配置工具，也需要覆盖医疗康养、居家适老化改造等多元消费与保障场景的金融支持。 （原因）技术加速迭代与金融服务线上化背景下，银行业服务模式、风险边界与客户结构同步变化。一上，移动支付、线上开户等提升效率，但对不熟悉智能终端的老年客户形成“数字门槛”；另一方面，不法分子利用远程操控、诱导转账、“投资养老”“以房养老”等话术实施诈骗，传统的柜面提示已难以覆盖全部风险点。同时——个人养老金制度落地后——公众对养老第三支柱认知逐步提升，客观上要求金融机构账户服务、产品供给与投教陪伴上形成系统能力。 （影响）服务是否适老、风控是否有效，直接关系老年群体的财产安全与生活质量，也关系金融机构的社会责任与行业形象。对城市而言，养老金融服务体系的完善有助于提升公共服务的温度与效率，促进养老产业链发展；对家庭而言，减少被骗风险、提高养老资产配置能力，能够增强预期稳定性与消费信心；对金融机构而言，适老化建设与养老产品创新既是履行人民性要求的重要内容，也是打开长期客户经营空间的关键抓手。 （对策）围绕上述需求，建设银行佛山分行从“线下便利、风险防控、产品供给”三条主线发力，探索更具可及性的养老金融服务路径。 一是以网点为支撑推进适老化升级。在南海支行营业部等网点，可见无障碍升降平台、求助按铃、温馨引导标识以及更符合老年人使用习惯的圆角化设施配置，通过细节改造降低通行与办理风险，提升到店体验。这类改造的意义在于把金融服务从“可获得”更推向“易获得”，让老年客户在进入网点、排队等候、咨询办理等环节都更安心。 二是以宣教与拦截并重筑牢防诈“安全网”。建设银行佛山分行一上营业网点通过电子门楣、公告屏等滚动投放防诈提示，结合微课堂、宣传折页等方式，对到店老年客户开展常态化金融知识普及；另一上组织金融服务队伍走进村居、社区、养老机构开展专题讲解，围绕电信诈骗、非法集资、存款保险、个人信息保护等内容进行针对性提示，并结合重阳节等节点开展“敬老月”系列活动，强化“投资养老”等新型骗局识别要点。针对“共享屏幕”诱导远程操控等新风险点，该行在手机银行端推出拦截有关风险场景的适老化风控流程，减少老年客户被不法分子远程控制造成损失的可能性。相关措施推进后，老年客户手机银行新开户同步覆盖率提升，进一步增强其使用数字金融的信心。 三是以制度型业务与特色产品提升养老金融供给能力。个人养老金业务是养老金融的重要组成部分。建设银行佛山分行通过制作宣传物料、开展线上多渠道宣传、在网点设置社保与个人养老金业务一体化专窗并实现全覆盖、组织企业宣讲和客户沙龙等方式，扩大制度认知与服务触达面，推动个人养老金账户稳步增长。此外，围绕医疗康养、居家适老化改造等需求，该行推出面向银发客群的“养易贷”等产品，尝试以更贴近养老生活场景的信贷支持提升服务获得感，推动从“账户开立”向“综合服务”延伸。 （前景）从趋势看，养老金融将从单点服务竞争转向系统能力比拼：一是适老化将从硬件改造走向“流程适配+数字陪伴”，需要在排队叫号、信息展示、风险提示、远程协助等环节形成标准化、可复制的服务体系；二是反诈治理将从“宣传提醒”升级为“技术拦截+联防联控”，对异常交易识别、线上高风险功能控制、客户分层保护提出更高要求；三是个人养老金等长期资金将推动金融机构强化资产配置、投研与客户教育能力，形成更稳健、更透明的产品与服务生态。对地方金融实践而言，持续完善网点适老化、加强社区触达、推进养老产品创新，将成为提升银发群体金融可得性与安全性的有效路径。
优质的养老金融服务既关系民生福祉，也体现金融机构的服务水平。建设银行佛山分行的实践表明，只有真正理解老年群体需求，将风控融入每个服务细节，才能帮助老年人在数字时代安心养老。