兴化农商行在过去一年里接二连三收到监管处罚，总计罚没174万元。最新一次处罚是在2026年3月19日，因为违反了六项金融管理规定，央行泰州分行给了该行99万元的罚单，还公开批评了这家银行。这样的处罚间隔正好是一年零一周。去年3月，这家银行因为超资质投资债券和对已核销贷款追偿不到位被罚款75万元，当时的董事长和董秘也被追究责任。一年时间里，累计罚款高达174万元。对一家县域农商行来说，这样的处罚力度显然不轻。 不良资产包利息倒挂是个大问题。2025年12月发布的转让公告显示，该行拟转让3.35亿元的不良资产包，本金只有1.35亿元，利息却有1.98亿元。利息超出本金6300万元。同一个月，又有一个更大规模的不良资产包挂牌转让，涉及18户企业总额6.22亿元。利息达到了4.2亿元，是本金的两倍多。公告中提到这些贷款形成时间早，有些借款主体已经注销或者找不到人了。这说明不少不良贷款已经逾期多年未处置。 更让人关注的是这个6.22亿元的资产包挂牌价只有576万元，折价率不到1%，基本上被确认为难以回收的坏账。 除了罚单和不良资产问题外，内部治理问题更加严重。2025年7月泰州市中级人民法院披露了陈某的案子：在2016年半年内违法发放贷款11笔共计315万元。他之前因为合同诈骗罪被判刑，现在又加刑六年四个月。 类似的案子还有很多：孙某指使员工违规放贷3340万元；潘某冒用他人名义骗贷后失联。网上还出现了很多关于客户经理违规放贷、副行长携款外逃等举报信息。这些中层管理人员涉案暴露出银行内部管理存在系统性漏洞。 这么多问题背后隐藏着治理短板。首先是资产质量长期承压，处置滞后加剧风险。不良资产包利息高说明逾期时间长、处置不及时；其次是内控机制形同虚设，人员管理失范；最后是偏离主业盲目扩张导致经营风险增加。 数据显示该行贷款集中在制造业和批发零售业达87.6%，为了追求收益还涉足违规业务最终触碰到监管红线。 去年兴化农商行换了新董事长和行长后表面指标有所改善不良率降到了1.19%，但真正的资产质量并没有好转换人能否换来治理体系的实质性修复还需要时间来检验。