围绕数字人民币如何更好服务实体经济和民生消费、如何进一步提升公众使用意愿与金融机构运营能力，数字人民币“是否计息”一直是市场关注的关键议题。
12月31日，工商银行、中国银行、农业银行、建设银行、交通银行以及邮储银行同步发布公告：自2026年1月1日起，客户在相关银行开立的数字人民币实名钱包余额，将按照该行公布的活期存款挂牌利率计付利息，计息与结息规则与活期存款保持一致；其中，一类、二类、三类个人钱包及单位钱包纳入计息范围，四类个人钱包余额不计付利息。
根据六家银行官网信息，目前活期存款挂牌利率普遍为0.05%。
这一调整意味着数字人民币实名钱包在利息机制上实现制度化安排，有望进一步提升其作为现代化支付与流通手段的综合吸引力。
从原因看，此次集体计息并非“单点政策”，而是与数字人民币顶层制度建设同向发力。
此前，中国人民银行有关负责人在公开署名文章中提出，数字人民币将由“数字现金时代”稳步迈向“数字存款货币”时代，并披露新一代数字人民币计量框架、管理体系、运行机制和生态体系将于2026年1月1日启动实施。
与之配套的《关于进一步加强数字人民币管理服务体系和相关金融基础设施建设的行动方案》明确提出，银行机构为客户实名数字人民币钱包余额计付利息，应遵守存款利率定价自律约定。
政策逻辑在于：一方面，利息机制能够更贴近公众对“账户类资金”的使用习惯，减少数字人民币与传统存款产品在体验上的落差；另一方面，通过自律定价、明确管理边界，有利于在稳妥可控的前提下，推进数字人民币从“可用”向“好用、常用”升级。
从影响看，计息安排将对用户端、银行端与市场端带来多重效应。
对公众而言，实名钱包计息在一定程度上强化了资金停留的获得感，尤其在小额高频场景中，可与交通出行、餐饮消费、生活缴费等使用场景形成闭环，增强钱包留存与活跃度。
对银行而言，数字人民币余额的资产负债管理属性进一步清晰，银行可在制度框架内开展更精细的经营管理，并与现有账户体系、支付清算体系实现更顺畅衔接。
对市场而言，利息机制的引入将促进数字人民币生态完善，推动更多商户、平台和公共服务部门在合规前提下优化受理环境与产品设计，形成“使用—沉淀—再使用”的正向循环。
同时，需要注意的是，四类个人钱包不计息的安排，体现了在便利性与风险防控之间的平衡：在强调实名管理与分层分类的基础上，既保障普惠使用，又守住反洗钱、反欺诈等底线要求。
从对策看，下一阶段应在“规则统一、体验一致、风险可控”三方面持续发力。
其一，进一步完善计息、结息、信息披露等服务规范，推动不同机构在用户端呈现更清晰的一致性，减少因理解差异带来的误操作。
其二，围绕公共交通、政务缴费、校园园区、医疗等高频民生场景，推动数字人民币与既有支付渠道形成互补，强化“无障碍受理”与服务可得性。
其三，持续提升安全与合规能力建设，强化实名钱包分级管理、交易监测和消费者权益保护，推动机构在技术、风控和运营层面形成可复制、可推广的成熟模式。
其四，稳妥推进与跨境支付相关的探索实践，结合多边央行数字货币桥等机制，在遵守相关规则的前提下提高跨境支付效率、降低成本，服务更高水平对外开放。
从前景看，数字人民币试点已积累较为扎实的规模基础和场景经验。
公开数据显示，截至2025年11月末，数字人民币累计处理交易34.8亿笔、交易金额16.7万亿元；通过数字人民币App开立个人钱包达2.3亿个，单位钱包开立1884万个。
试点范围也从部分重点城市逐步扩展至省级层面，多地在公共服务与商业消费领域持续拓展应用。
随着2026年新一代运行与管理体系启动实施，叠加计息机制落地，数字人民币有望在提升支付效率、增强资金可得性、优化金融服务供给等方面释放更大制度红利，并在更广范围内促进支付体系安全、高效、包容发展。
数字人民币从"无息"到"计息"的转变，看似是一个技术细节的调整，实则体现了我国法定数字货币发展的战略深化。
这一举措既是对数字人民币货币属性的进一步确认，也是对其应用场景的有机拓展。
随着2026年新一代管理体系的启动，数字人民币有望在支付清算、资产管理、跨境交易等多个维度发挥更大作用，为完善现代金融体系、推动金融高质量发展注入新的动力。
六家国有大行的集体行动也表明，数字人民币已成为我国金融体系的重要组成部分，其未来发展前景值得期待。