问题——随着移动支付、网络借贷和线上营销快速普及，金融服务更便捷的同时，电信网络诈骗、非法集资、冒名贷款、“刷流水”“代理维权”等金融“黑灰产”也加速演变，呈现更隐蔽、更分散的特点。部分群体因信息不对称、风险识别能力不足，容易被“高收益”“零门槛”“内部渠道”等话术诱导而受损；城乡结合部、流动就业人群集中行业以及偏远少数民族地区，还存在风险提示触达不足、语言沟通不畅等现实难点。 原因——一上，诈骗团伙借助社交平台、短视频等渠道，以及快递包裹、外卖配送等高频触点进行“精准投放”，通过“刷单返利”“网贷刷流水”“冒充客服退款”“投资理财荐股”等方式诱导转账；另一方面，消费者金融产品条款理解、个人信息保护、正规维权渠道识别等仍有短板，容易把“退费”“维权”交给所谓“代理机构”，反而导致信息泄露和二次损失。再加上部分地区金融知识传播渠道有限，风险教育“最后一公里”仍需补齐。 影响——金融消费者权益保护直接关系群众“钱袋子”，也影响金融市场秩序和社会稳定。一旦受骗，个人和家庭可能面临资产损失、负债压力上升，并引发信息泄露、账户被操控等连锁风险；从行业看，“黑灰产”扰乱正常经营秩序，消耗金融机构资源，推高合规与风控成本。提升金融素养、强化风险防范，是稳定预期、保障民生、促进消费的重要基础。 对策——围绕“清朗金融网络 守护安心消费”主题，贵州农信系统近期开展系列宣教与服务举措，突出“场景化”“下沉式”“易理解”的传播方式。 一是走进广场商圈，把知识送到群众身边。遵义农商银行在播州区商贸城广场设置咨询台，围绕防范非法金融活动、消费者八项权益、反电诈等内容设计互动问答，引导商户和过往群众在参与中掌握识别要点，同时提供一对一答疑与折页发放，强化“有事找正规渠道”的意识。平坝农信联社联合监管部门在步行街商圈开展集中宣传，聚焦反洗钱、防范非法集资与“黑灰产”风险，通过交流互动提升风险辨识能力。 二是走进企业园区，聚焦新就业形态人群。赫章农商银行面向外卖配送人员开展专题普及，结合其工作中高频使用手机、容易接触陌生来电与链接的特点，重点提示“验证码不外泄、陌生链接不点击、资金操作不代办”等规则，提升流动群体在碎片化场景中的自我保护能力。 三是走进校园阵地，强化理性消费与家庭带动效应。凯里农商银行走进学校开展宣讲，结合真实案例讲清电诈套路、个人信息保护和理性消费要点，通过互动问答增强参与度，推动“教育一个人、带动一个家”。 四是走进偏远村寨，提升宣传的精准性与可达性。兴仁农商银行在监管部门指导下，针对少数民族村寨交通不便、民族语言使用普遍等情况，组织本地员工以民族语与汉语双语入户宣讲，将风险提示与便民服务送到家门口，尽量做到金融知识听得懂、记得住、用得上。 前景——金融消保贵在常态、重在长效。业内人士认为，下一步可从三上持续推进：其一，把宣教更深嵌入业务流程和社区服务，在开户、转账、贷款等关键环节强化风险提示与适当性管理；其二，加强对异常交易、可疑链接、涉诈账户的协同防控，完善“早识别、快拦截、可追溯”的联动机制；其三，面向老年人、青少年、新就业形态劳动者及民族地区群众，优化“分层分类”宣教供给，用更通俗的表达和更贴近的案例提升教育效果。随着触达范围扩大、协同治理加强，金融消费环境有望继续向更安全、更透明、更可预期的方向改善。
金融消费者权益保护既关乎民生，也考验社会治理能力。贵州农信系统将节日宣教延伸为常态化服务的做法表明——只有立足本地实际——用群众听得懂的语言、看得见的案例和信得过的渠道，才能让金融安全理念真正落地。在乡村振兴背景下，这种贴近基层、面向人群、注重实效的普惠金融消保实践，或可为农村地区金融消保工作提供参考。