今年开始，存款50万以上的家庭得格外留心了。这金融市场变化太快，银行存款这块也在经历大变样。以前大家觉得把钱存银行特靠谱，现在可不一定了，得面对利率往下掉、银行倒闭风险变大、长期存的产品也变少这些难题。那些手里握着超过五十万资金的精明家庭，现在正面临着要不要重新琢磨怎么管钱的大问题。先说说存款利率这事儿。以前三年期的存款利率能有3.25%，现在一下子掉到了1.75%。这就意味着，如果有五十万投进去，一年只能拿回八千七百五十块利息，三年下来才两万六千二百五十元。跟以前比起来，少赚了两万两千五百元。银行这么干是为了把钱逼出银行系统，好让大家去消费、去投资，帮着经济快点跑起来。 就在这时候，中小银行破产倒闭的情况也变得越来越多。像辽阳农商银行、辽宁太子河村镇银行这些机构，这几年陆陆续续都宣告倒闭了，这对储户心里的冲击可不小。导致它们倒闭的原因挺复杂的，有的是因为经营不善一直亏钱；有的是大股东挪用存款搞高风险投资把资金链给断了；还有的是把表内的业务偷偷挪到了表外违规放贷，结果坏账太多赔不起了。更让人担心的是，不光是国有六大行，好多中小银行都开始取消五年期的大额存单业务了。估计以后这种情况会越来越普遍。银行这么做是为了不想被高利率困住手脚，毕竟谁也说不准以后利率会往哪儿走。 定期存款市场现在还出现了个怪现象：三年期的利率竟然比五年期的还要高。这主要是因为现在大家更愿意存三年的长期存款，五年期的没人要。银行为了吸钱只能把三年期的利率往上提。面对这种乱七八糟的局面，业内专家给那些存了五十万以上的大户提了个醒：想多赚点利息又不想担太大风险得记着这三个招儿。 第一招就是要把存款利率给最大化。在利率一直往下掉的时候想多赚钱有两种路子：一是选大额存单。一般来说大额存单比普通定期存款要高出五十个基点呢，对大额资金来说这可不算小数目；二是把手里中长期不用的钱都存成三年期大额存单，把现在这个高利率给锁死了，免得以后再跌让自己亏。 第二招得留着点零花钱应急。虽说中长期存款能把利率锁定住赚得多点，但要是把钱都放进去了风险也不小。万一遇上急事要提前取钱，只能按活期算利息了，那损失可就大了。所以建议大家别把所有鸡蛋都放在一个篮子里。比如有八十万的话，可以拿二十万去买半年或者一年期的大额存单应付急用，剩下的六十万拿去买三年期的定期存款。 第三招就是得把《存款保险条例》搞明白。这条例里说了：你在单个银行存的钱（本金加利息）只要不超过五十万是能赔给你的全额的；要是超过了五十万就由接管的机构去清算倒闭的银行，再按比例赔给你点钱。这意味着超过五十万那部分的利息可能会打水漂。所以最好的办法就是把钱分散到不同的银行存一存。 总之在这种风云变幻的存款市场里大家可得留个心眼儿随时看着形势变来调整策略。只要把产品配置好了又把政策法规搞懂了就能在这场变革里走得稳当点也能保住咱们的财富安全和收益最大化。