这些日子在刷美图秀秀的时候，我居然发现它修图结束的页面上藏了个借钱的按钮。这其实就是现在互联网信贷“无孔不入”的写照。《新民周刊》的记者给手机里那20多款常用App做了测试，发现不论购物、娱乐、出行还是工具类应用，几乎每一款都塞进去了借贷入口。咱们别光觉得这个App方便，得警惕它背后的金融风险。 互联网信贷确实反映了社会和技术的进步，但问题是金融跟风险那是绑在一起的。以前银行放贷特别严肃审慎，现在边界都被打破了，这种高风险的地方一旦失去监管，就容易让人冲动消费。 咱们鼓励消费是好事，但冲动消费就是个大坑。那些到处冒出来的借贷按钮，简直就像给冲动消费装了油门和加油泵。本来放贷是银行干的事儿，可互联网一来，这分工都被重新洗牌了，搞得用户不管是在哪个场景下都能借到钱。 这样看虽然效率提高了，可风险也被弱化了。那些互联网平台争着抢着做放贷生意，说白了就是为了赚快钱。有些平台自己有金融牌照能直接放贷赚利差还好，自己担风险总比啥事不管强。可大多数平台只是负责导流，促成交易后抽走服务费却不承担任何风险。 就像专家说的，这就造成了典型的道德风险。放贷的人既不负责还钱也不担心坏账，只想快点把钱放出去赚利息。结果就是那些本来不该借的人也能拿到钱，催生出了一群“低感知负债群体”。 这些App的借贷按钮淡化了借钱的沉重感，让人看不清自己的财务状况。借的钱不像以前那样清晰明确地摆在眼前，而是分散在各个App里的还款提醒里。一旦收入不稳定了，这种平衡就容易被打破，最后只能靠以贷养贷来维持。 现在咱们一方面要承认科技的好处，积极推动消费增长；另一方面也要看到监管跟不上趟的问题。监管层得赶紧行动起来，把嵌入式金融纳入监管框架里。比如让借贷入口更显眼点，统一把成本告诉用户并强制提示风险；还得让平台分担一部分风险。 除此之外，咱们普通人也得多学点相关知识。社会各界都得把消费者教育这块儿重视起来才行。