买房以后，很多人把公积金和房贷捆绑起来，觉得每个月直接用公积金抵月供既方便又省事。殊不知，这种操作看似轻松，其实会让你多付不少利息。因为只要本金没还完，哪怕每个月还的金额变少了，利息照样是按照剩余本金来计算的。银行当然乐意见到这种情况，还款周期越长，它们赚的钱也就越多。真正会省钱的人选择的是“年冲”，就是每年把公积金账户里的余额一次性拿出来冲抵贷款本金。大家可以记住“月供不变、缩短年限”这个原则。这样操作最大的好处就是能让本金迅速减少，后续产生的利息自然也就少了。虽然一开始每月的压力没有直接变小，但还钱的时间缩短了很多。这么一算下来，几万甚至几十万的利息都能省下，还能让你早点解脱房贷的压力。 不过当房贷剩下的时间不多的时候，策略就得变一变了。这个时候就没必要再把余额一次性全部冲掉了。这时候大家可以改成“月供减少、年限不变”的模式。把少量的贷款留在账上接着还，不仅能维持比较低的每月还款压力，还能把公积金账户的钱给盘活。另外，保留一点贷款余额还有一个好处，那就是能继续享受房贷利息抵扣个税的优惠。虽然利息不多了，但积少成多也能省点税钱。 不管是哪种方式都要搞懂本金和利息的关系。利息是根据剩下的本金来算的，本金越少利息就越低。公积金是专门用来还房贷的资金池，别让它一直睡大觉而没发挥最大价值。大家一定要根据自己的情况来定制方案。 每个人的收入稳定性、对未来的规划都不一样，所以没有固定的标准答案适合所有人。不能看别人怎么做自己就怎么做，一定要算清楚账再决定。让公积金真正为你打工才是正理。