问题——消费恢复向好但仍需更强动能支撑。消费一端连接宏观经济循环，一端关系民生福祉。当前，居民对品质化、绿色化、智能化消费需求持续增长，但部分领域仍面临一次性支出压力较大、政策红利兑现环节多、预付式消费纠纷影响信心等现实问题。如何让政策“看得见、用得上、落得快”，并把消费潜力转化为现实购买力，成为金融机构服务实体经济的重要课题。 原因——政策牵引与结构升级共同驱动消费金融创新。随着促消费与以旧换新等政策加力扩围，汽车更新、家电换新、家装升级等需求集中释放，叠加新能源汽车渗透率提升、智慧家居普及等趋势，消费结构正在从“增量购买”向“更新迭代”转变。这要求金融服务既要满足居民对便利、低成本资金的需求，也要与补贴规则、商户场景、风险管理形成协同，提升政策传导效率与体验。 影响——便捷融资叠加政策补贴，释放购买意愿并扩大有效消费。围绕汽车消费，中国建设银行佛山市分行优化购车分期与车贷流程，强化绿色出行导向，推动金融优惠与以旧换新政策叠加。近日，一位计划购置新能源汽车的市民在客户经理介绍政策后完成试驾与下单，并通过分期方案降低月度还款压力，体现出“手续更简、决策更快”的消费特征。业内人士认为，汽车消费链条长、带动性强，金融服务效率提升有助于带动对应的产业与服务消费同步增长。 在耐用消费品换新上，建行佛山分行借助“以旧换新”政策窗口，推动“建行生活”APP入选“2025年佛山市家电、智能家居、3C电子产品以旧换新活动线上销售平台”，使补贴、优惠与支付融资同一入口集成，覆盖更多日常消费场景，提升政策触达面与便利度。 在落实个人消费贷贴息政策上，建行佛山分行通过打通数据链路，实现消费场景识别与贴息资金自动兑付，减少人工申报与审核环节，提升财政资金使用的精准性与直达性。作为首批政策受益者之一，一名市民客户经理指导下用较短时间完成额度审批与贴息协议电子签约；其在购买家具家电时，系统根据商户编码实时匹配家居家装场景并触发贴息，更降低融资成本。此举有助于把政策红利更直接转化为真实消费，增强居民消费意愿。 对策——从“单点产品”到“场景生态”，以数字金融守护消费信心。除产品创新外，建行佛山分行将消费环境建设作为重要发力点，参与佛山市预付式消费资金监管平台建设，推动交易资金在透明合规框架下流转，减少预付式消费纠纷风险。相关测算显示，该平台有望带动预付类投诉明显下降，并对市场消费额形成一定提振。通过把金融科技嵌入监管与支付环节，可在源头提升商户规范经营水平，增强消费者信心，进而形成“敢消费、愿消费、放心消费”的良性循环。 建行佛山分行相关负责人表示，入选以旧换新线上平台、推动贴息政策便捷落地等举措，是其探索“银行+商家+国补”三方权益叠加方案的阶段性成果，也是持续打造消费金融服务体系、提升服务可得性与可持续性的具体实践。 前景——聚焦重点行业扩容提质，助力佛山打造区域消费中心城市。下一阶段，建行佛山分行将围绕佛山家居家装、家电、文旅、汽车、餐饮等行业，持续丰富金融产品供给，优化线上线下服务衔接，完善商户生态与场景合作，推动金融资源更精准地流向促消费重点领域。随着政策持续显效、服务模式不断迭代、消费环境完善，金融支持有望在扩大内需、稳定预期、提升城市消费能级上发挥更大作用。
从购车分期到家电补贴，从资金监管到数据赋能，建行佛山分行的探索表明，金融支持消费升级不只是增加信贷投放，更需要构建覆盖全链条、多场景的服务生态；在扩大内需的背景下，将政策红利、科技能力与市场需求更紧密衔接的实践，有望为金融业更可持续地支持实体经济提供参考路径。