深化医改、推进健康中国建设的背景下，商业保险与公立医疗体系的协同被视为缓解医疗支付压力的重要路径；1月30日启动的战略合作，通过金融与医疗资源的整合，为多层次医疗保障体系提供了可落地的实践样本。 当前，我国基本医疗保险覆盖率已达95%以上，但重大疾病患者仍面临自费比例较高、特需服务供给不足等问题。国家卫健委数据显示，2022年居民人均医疗支出中自费占比为28.4%，肿瘤等重大疾病患者的自付费用更为突出。因此，中国平安联合国内优质医疗资源，探索“基本医保保基本、商业保险作补充”的路径，具有一定示范意义。 此次合作主要体现为三上进展：一是建立商保直付机制，在近40家三甲医院实现“基本医保+商业保险”一站式结算，患者可在结算更便捷的前提下选择包含前沿技术在内的治疗方案；二是依托平安集团1.1亿金融客户基础，为医院导入相对稳定的患者来源，提升优质医疗资源的使用效率；三是基于真实诊疗数据开发带病体保险产品，尝试缓解既往症人群投保难的问题。 中国药科大学作为合作方代表表示，该模式实现了“三方价值重构”：对患者而言，特需医疗服务的支付能力提升30%以上；对医院而言，商保支付有助于优化收入结构，并为学科建设提供支持；对保险机构而言，通过嵌入诊疗流程，可同步提升产品匹配度与风险控制能力。 值得关注的是，合作方将重点推进肿瘤全病程管理，整合全国200余位专家资源，建立从早期筛查到康复随访的闭环服务体系。平安健康险董事长朱友刚透露，未来三年计划将专病管理服务扩展至心脑血管、罕见病等10大领域，并研发长期护理保险产品，以回应人口老龄化带来的照护需求。 业内专家认为，此次合作体现出我国医疗保障体系从“单一支付”向“多元共付”的转变趋势。国务院发展研究中心数据显示，发达国家商保在医疗支付中的平均占比约为36%，我国目前约为6%，仍有较大提升空间。随着商保与公立医院更协同，业内预计未来五年商保支付占比有望提升至15%，推动形成更可持续的医疗筹资机制。
医疗保障制度的完善是一项系统工程，需要基本医保、商业保险与医疗服务体系协同发力；中国平安与近40家三甲医院的战略合作，通过机制创新与产品探索，为多层次医疗保障体系建设提供了可参考的实践路径。有关探索有助于更好满足公众不断增长的健康需求，也为商业保险与医疗体系的协同发展提供了新的思路，推动我国医疗保障体系向更完善、更贴近需求的方向演进。