国家金融监管总局牵头跟交通银行、北京工商大学金融系这些单位合作，搞了8部文件，给小微企业融资撑腰。张婷芳和彭江都提到，银行得想办法绕过抵押物这一关。咱们看数据：现在线上线下一块儿发力，各地银行已经走访了超过6700万户企业，总共放出去12.6万亿元的贷款，其中大概有三分之一是不看抵押物的信用贷。 面对这个局面，大家心里都清楚，以前那种全靠抵押物的老办法已经不管用了。交通银行副行长钱斌就说，他们今年把线上业务的增速都定在了80%以上。银行也不能光靠吃老本，北京工商大学的张正平教授就建议，金融机构得把科技用起来，用大数据来找风险和收益的平衡点。 国家金融监管总局的李云泽局长还把话挑明了：要把那些繁琐的内部流程给简化掉，让企业拿到钱的时间变得更快。这次文件还特意提了两点要求：一是要稳妥发展线上贷款；二是要提高线下办理的效率。为了落实这些要求，像交通银行这样的银行已经开始转型了。他们弄了个数字化经营中心，用信贷工厂的模式来做线上审批。 虽然现在有不少人觉得小微企业融资难主要是因为缺乏抵押物或者信用记录不全，但实际上这背后的深层原因是银企之间信息不对称。为了解决这个问题，各地都在建立专门的融资协调机制。钱斌透露说，他们用了“1+N”的模型来评估科技企业，推出了科创快贷这种创新产品，光科技型企业的融资规模就突破了8500亿元。 海盐农商银行的普惠金融部负责人张婷芳就有个好办法：她把目光放到了企业的数据资产上。比如嘉兴海盐吉龙机械股份有限公司手里有“印刷机烫金机设备维修故障率分析数据”这些知识产权，银行就把它们当作抵押物了。这是一次非常大胆的尝试，银行最近刚给吉龙机械投放了一笔500万元的贷款。 不过话说回来，要想彻底解决问题还得靠创新。光是靠文件和政策是不够的，关键还是要看银行业基层的实践能不能跟上节奏。虽然现在的局面还比较复杂，但是只要银行肯改变传统的放贷模式、多利用科技手段、简化流程提高时效，相信小微企业融资提质增效的目标一定能实现。