2016年9月，厦门遭遇了“莫兰蒂”和“鲇鱼”两场台风，图途户外用品有限公司的仓库和总部大店被大水和泥石吞没。9月23日，太保、图途和三赢公估公司开了个会，对仓库的损失比例达成了共识。9月27日，三方签下了《定损同意书》，确认存货的损失是5660万元。之后，图途公司委托鑫八闽公司评估了残值，报告在11月29日出炉，说两场台风让存货的可售残值只剩下289万元。太保就拿这个残值说事，说损失已经抵扣了，图途却反驳说残值应该算进赔款里。2016年10月28日，图途两次拨打客服电话报案。太保厦门分公司没去现场查勘，就拒绝赔付。图途把官司打到了福建省高院，法院判太保要给1.338亿元的保险金和利息。 这个案子的保险单总额是4.63亿元，覆盖了办公设备和存货。保单里有两条很重要的附加条款：一个是第6条“错误与遗漏”，说被保险人如果不是故意拖延申报，只要在合理时间内补上报告，保险人就得付钱；另一个是第13条“自动承保”，说新增财产只要完全建成、获得或者转移到被保险人名下，就自动被保了，但需要90天内书面通知并补缴日比例保费。图途公司正好在90天内书面通知了新增总部大店，而且两次都交了足够的保费，这给后来的理赔留下了合规的基础。 太保认为关键在于是不是去现场查勘了，但拿不出证据证明是图途阻挠查勘；图途拿出了客服录音和系统案号，证明两次报案都触发了保险人的义务。法院采纳了图途的证据，说他们已经尽到了报损义务。一审判太保要赔133,830,481.53元本金和利息利息是从2016年10月28日开始算的，按中国人民银行同期贷款利率1.5倍计算。 二审维持原判核心点就是自动承保条款已经生效，新增总部大店被纳入了保障范围；报损义务也完成了；利息计算也是合理的。 给被保险人的启示有三点：第一是报损不等于查勘，只要电话或者系统留痕就行；第二是别忽视自动承保条款，符合条件后90天内通知就能自动保；第三是定损后马上评估残值并保留沟通记录。这次案子里残值虽然少，但成了争议的焦点；早评估、早入账能避免利息损失变大。