电信网络诈骗这玩意儿越来越难搞，以前那种单纯打电话骗人的把戏早就过时了，现在变成了跨境赌博、虚假投资还有电商欺诈这些复杂的新花样。犯罪分子靠技术漏洞和社会工程学手段不断换话术、翻新工具，有些案件甚至是境外团伙配合干的，给银行和公安机关追踪拦截带来了不小麻烦。金融账户成了骗子转移资金的主要渠道，银行既要保证正常业务顺顺当当进行，又要精准找出那些高风险操作，这活儿真的不容易。 好在国家层面一直在加大打击力度，国务院联席办、公安部、央行这些部门联手搞资金链治理行动，明确要求金融机构得把主体责任给压实了。工行吉林省分行把这件事看成了政治任务，搞了个“一把手”负责制，层层传导压力，确保政策执行一点都不落空。这既是响应国家监管的要求，也是银行自己该履行的社会责任。 针对这种情况，工行吉林省分行下了大力气推了五项措施。先是把组织保障给夯实了，搞了常态化的风险排查和追责机制，通过发提示、复盘线索这种方式，涉案的账户数量和金额都下来了。然后在科技上发力，用上总行的风控模型搭了个智能监测系统，“实时预警—快速拦截—人工劝阻”这个闭环跑起来特别顺畅。光靠技术还不行，银行还得跟警察那边搞好联动。 这一年里头他们跟反诈中心、派出所建立了数据共享和应急响应机制，一共提供了216条涉诈线索。全年协助查询1560次，用保护性止付系统管住了3.1万个账户。对公业务那边也没闲着，实行限额动态调整和风险账户管控来降低企业涉诈风险。 光打击不行还得宣传教育。他们依托网点搞了“线上+线下”的宣讲活动，覆盖了学校、社区和企业这些地方。2025年一共搞了371场活动，触达了2.7万人次。 这些措施效果挺明显的。2025年通过系统拦截给客户避免了616万元的损失；通过警银联动管控账户3.1万余个；拦截资金3094万元；还给老百姓追回了1027万元被骗的钱。因为干得好还收到了公安机关表扬信4封。 这事儿告诉我们反诈不能光靠技术防控，得是“制度—技术—人文”这三方面协同治理才行。通过优化内部机制和深化外部联动，工行不仅能把钱给拦截下来了，还能把防范工作从事后处置变成事前预防。 接下来电信诈骗的防控还得更依赖数据共享和技术迭代。金融机构得打破部门间的数据壁垒，多琢磨琢磨人工智能和行为分析这些技术在风险识别上的应用。 还得完善跨境协作机制来应对诈骗犯罪的国际化趋势。针对老年人、学生还有企业财务人员这些高危人群得有定制的防骗方案。工行吉林省分行说会继续优化风控模型、加深警银协作的深度，推动反诈工作从“防守”变成“治理”。 说到底这是一场技术、制度和人心的持久战。只有把国家的部署变成具体行动、把科技赋能嵌到风险防控的每一个环节、把行业责任融入社会治理的大格局里去，才能筑牢保护老百姓财产安全的“金融堤坝”。 现在数字化浪潮这么猛，金融机构得有点“时时放心不下”的责任感。把防控网络织得更密一点，让服务既安全又有温度，这就是给经济社会高质量发展提供的坚实保障。