岁末年初，商业银行揽储竞争进入白热化阶段。
记者近日走访多家银行网点发现，各类存款产品宣传海报被摆放在显著位置，银行推出了五花八门的吸储措施。
从提高存款利率到赠送家电、购物卡，再到返现贴息，银行业正在上演一场激烈的"揽储大战"。
在杭州银行北京某支行，一年期定期存款利率达到1.5%，三年期定期存款利率根据起存金额分档设置，最高可达1.9%。
该行还推出了抽奖活动，客户存款20万元即可参与，奖品包括电饭煲、电烤箱等家电，"保底能抽中一袋大米"。
广发银行则推出了微信立减金活动，客户在年底前存入10万元定期存款，可获得150元立减金及其他礼品。
这些措施背后，是银行对年末存款目标的紧迫追求。
更值得关注的是，部分银行员工采取了更为激进的揽储方式。
在社交平台上，多名自称银行员工的用户发布揽储信息，宣称"存款20万元返购物卡，支持多家电商平台"。
武汉农商银行某支行客户经理在社交平台发帖，承诺10万元定期存款返400元购物卡，20万元返900元购物卡，60万元返2700元购物卡。
更有甚者，湖北银行某支行客户经理表示，可以自掏腰包进行返现，返现比例根据客户资金量而定，存20万元返200元，存100万元返1500元。
这一现象的出现，反映出银行业面临的深层困境。
年末是银行完成全年业绩目标的关键时刻，同时也是新年"开门红"的重要节点。
在双重任务压力下，银行采取了更加激进的揽储策略。
多位业内人士表示，银行正在全面深化"全员揽储"战略，以绩效导向为引擎，充分激发全体员工的积极性。
保德农商银行相关负责人介绍，该行通过上门走访、深入调研等方式，量身定制个性化存款服务方案，全力推动大额资金留存与新增。
然而，这些揽储措施中存在明显的监管风险。
根据相关规定，商业银行不得通过返还现金及有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。
部分银行员工自掏腰包进行返现、通过社交平台发布揽储信息等行为，已经触及监管红线。
这些做法不仅违反了银行业的规范要求，也可能对金融市场秩序造成扰乱。
从更深层的角度看，年末揽储竞争激烈的背后，是中小银行面临的负债困境。
相比大型商业银行，中小银行在吸收存款方面面临更大压力，因此采取了更为激进的措施。
这种现象也反映出金融市场中存在的结构性问题：存款竞争加剧，银行负债成本上升，这对金融系统的稳定性构成了一定的挑战。
监管部门需要加强对银行揽储行为的监督，确保银行业务规范运营。
同时，银行自身也应当加强内部管理，规范员工行为，防止违规揽储现象的发生。
只有通过加强监管和自律，才能维护金融市场的健康发展。
年末揽储大战犹如一面多棱镜，既折射出银行业转型期的阵痛，也暴露出金融供给侧结构性改革的紧迫性。
在利率市场化深入推进的背景下，如何平衡短期业绩与长期稳健，将成为检验银行治理能力的重要标尺。
监管部门与市场主体需形成合力，共同构建健康有序的存款市场竞争生态。