近日，记者调查发现，网络平台上活跃着大量打着"征信修复"旗号的中介机构。
这些中介明码标价提供服务，声称可以修复个人逾期记录，单笔收费在2000至3000元不等，甚至宣称"逾期超过1万元也可申诉修复"。
在某些网购平台上，征信异议申诉资料合集电子版仅售19.8元，商家承诺"全套陪跑教学指导"。
这一现象的出现，与央行去年底发布的信用修复政策密切相关。
去年底，央行发布《关于实施一次性信用修复政策的通知》，明确自2026年1月1日起，个人信用修复政策正式实施。
根据该政策，单笔金额不超过10000元人民币的个人逾期信息，在规定时间内还完将不在征信系统予以展示。
这一政策为小额逾期人群开辟了官方的"信用修复通道"，本意是帮助诚实守信但遭遇困难的借款人重建信用。
然而，政策出台后，一些不法中介却将目光转向不符合新政条件的大额逾期群体，声称能通过"申诉洗白"等手段快速解决问题。
记者购买的征信异议申诉资料中，包含了所谓快速修复征信的"野路子"，涉及利用医院诊断证明、向有关部门信访、起诉银行等方式。
一些中介甚至表示，按照资料操作能否成功取决于"个人的悟性"，并声称自己学习征信修复花费了39800元。
这些中介提供的服务包括直接销售申诉资料、代借款人操作申请流程、联系银行或征信系统申诉等，收费标准从几百元到几千元不等，但均无法保证修复成功率达到百分之百。
从法律和风险角度看，通过中介"洗白"征信存在多重隐患。
苏商银行特约研究员武泽伟指出，任何收费删除真实记录的承诺都是骗局。
根据《征信业管理条例》，征信机构采集的个人不良信息自事件终止之日起保存5年，5年后自动删除。
这意味着，真实的逾期记录无法通过任何手段提前删除，中介的"修复"承诺本质上是欺诈。
对于不符合新政条件的大额逾期借款人，合规的信用重建只有一条路径，即全额还清欠款，并在之后保持长期、连续的诚信履约记录。
武泽伟进一步解释，债务彻底结清后，良好的新记录会随时间推移逐渐覆盖旧记录的影响。
借款人应主动与金融机构沟通，制定切实可行的还款计划，通过实际行动而非虚假手段来重建信用。
值得注意的是，社会信用体系的重要性正在不断提升。
中国执行信息公开网数据显示，截至2025年5月16日，全国公布的失信被执行人有856.83万人，较2020年3月的574.31万人大幅增加。
2024年，人民法院纳入失信名单245.7万人次，同比下降23.4%，失信名单人数10年来首次下降。
这表明，随着社会信用体系的深化，信用记录已成为个人与企业重要的"经济身份证"，其影响范围涵盖贷款审批、就业、出行等多个领域。
在此背景下，不法中介的欺诈行为不仅会造成经济损失，还可能涉及诈骗、非法获取个人信息等违法犯罪。
信用记录不是可以交易的商品，更不是“花钱就能改写”的文本。
面对逾期与压力，最可靠的路径从来不是寻找所谓“捷径”，而是依法合规解决债务、用长期守信重建信用。
让信用修复回归制度设计的初衷，让异议申诉回到纠错的本义，既是对个人财产与隐私的保护，也是对社会信用秩序的共同守护。