公安部、山东地区还有广东省，这些地方现在对金融黑灰产的治理真的取得了不小的成绩。这次借助科技的力量，金融黑灰产治理取得了突破性进展。现在数字经济越来越发达，金融服务的范围也不断扩大，不过金融黑灰产也跟着变聪明了，搞出了组织化、专业化、跨区域作案的新招数，形成了从骗人到收钱的一条龙服务。这种犯罪活动可不是闹着玩的，它不仅偷老百姓的钱，还会破坏正常的金融秩序，甚至威胁到国家的金融安全和社会稳定。 要想解决这个问题，得靠监管部门、法院、企业还有整个行业一起努力才行。近期两起金融机构主动发现线索并帮助警察破案的案子进了司法程序，这两起案子在办案过程和治理模式上特别有代表性。 其中一个案子就是针对打着“债务减免”幌子诈骗的团伙进行打击的。今年年初，某消费金融机构用智能风控系统监测到有很多逾期客户都在问所谓的“低折扣债务化解”服务。这机构的风控团队很快就觉得不对劲了，查了查内部资料还联系了别的机构共享信息，很快就锁定了广东一家可能非法经营的企业。他们报了警后给警察提供了技术支持，把数据给整理清楚了。结果发现这个犯罪团伙根本没什么资质就冒充资产管理公司招摇撞骗。他们拿“四折结清债务”当诱饵骗了全国不少人。这个案子现在已经移交检察院审查起诉了，还被公安部列为典型案例。 这说明金融机构自己的风控系统真的很厉害，能及时发现苗头；警企合作也很重要。另外一个案子是打击“恶意投诉”敲诈勒索的涉黑恶犯罪。去年年底，某消费金融机构接到了客户赵某的投诉，说催收违规还要免债赔偿。但这家机构查了通话录音发现这人说话专业得很、诱导催收员的嫌疑很大。他们就把这个信息告诉了同行，发现山东地区也有类似情况。 警方通过分析认定这是敲诈勒索犯罪。在多家金融机构配合下，警方摸清了一个组织严密的犯罪团伙。这些人专门教别人怎么通过假投诉向金融机构施压要钱。这个案子是山东省第一起在反催收领域破获的新型黑恶犯罪案件。 通过分析这两起案子可以看出现在黑灰产犯罪的变化趋势：一是名字更骗人了；二是手段更专业了；三是组织更严密跨区域作案了。我们得跟上时代步伐应对这些变化：一是用技术预警；二是行业联防；三是司法震慑；四是源头清朗。 打击金融黑灰产是场持久战。这次破获说明科技加协同很重要。以后还得不断完善机制推动技术创新和制度创新融合持续巩固治理成果保护老百姓财产安全。