金融服务实体经济能力的强弱,直接关系到产业发展的质量与速度。
在当前外贸企业面临融资渠道受限、资金周转压力加大的背景下,如何通过金融创新为企业纾困解难,成为银行业转型发展的重要课题。
日照银行探索的数字供应链金融实践,为破解这一难题提供了新思路。
传统跨境贸易融资模式存在明显短板。
一方面,外贸企业特别是中小企业普遍面临存货资金占用大、流动性不足的困境,大量货物积压仓库却难以转化为融资资产。
另一方面,传统抵押贷款要求高、审批流程长,往往难以满足企业快速周转的资金需求。
这种供需错配,制约了外贸企业把握市场机遇的能力。
针对这些痛点,日照银行构建起"631"数字供应链金融体系,全面覆盖企业债权、货权、产权、股权、碳权及数据资产六类资产,创新开发仓单融资、供应链票据融资、数据融资三类特色产品,并搭建"黄海之链"数字服务平台。
这一体系的核心在于,通过数字化手段将企业沉淀资产转化为可融资的金融资源。
在青岛分行的实践中,这套体系展现出显著成效。
2025年初落地的一笔85万元跨境货押融资业务,将某进出口企业存储于冷链物流公司的冷冻鱿鱼作为质押标的,实现全流程线上化操作。
从申请到放款仅用一周时间,较传统模式大幅提速。
这背后依托的是与优质仓储物流企业的深度协同,通过打通仓储管理、物流运输、订单履约等系统的数据链路,实时采集核验商贸物流真实信息,为风险管控提供数据支撑。
"商链通"产品的创新之处在于破解了信息不对称难题。
依托大数据技术,系统能够智能识别园区仓储企业的资金需求,结合智慧仓储技术实现存货数字化确权与动态监管。
企业无需提供传统抵押物,仅凭线上提交质押存货信息,即可获得自动化审批和快速资金支持,真正做到"见货即融"。
这种模式不仅解决了商贸企业资金周转难题,更构建起多方共赢的生态格局。
对仓储物流企业而言,金融服务的嵌入提升了园区综合竞争力,有利于吸引更多优质客户入驻。
对中小外贸企业而言,全线上化、便捷化的融资渠道大幅降低了时间成本和操作门槛,使其能够将更多精力投入市场开拓。
对金融机构而言,通过供应链场景切入,既拓展了客户群体,又通过数字化风控手段有效管理风险。
从服务范围看,日照银行青岛分行已形成内外贸一体化的动产融资服务体系。
在矿石、橡胶、油品等大宗商品质押模式成熟运营的基础上,服务延伸至冷冻水产品、粮食、石油化工品、农产品、生物资产等多个领域,配套运用进出口贸易融资、供应链票据等多种金融工具,全方位匹配不同类型企业的跨境经营需求。
这一实践的意义不止于单笔业务的成功落地。
它代表着金融服务实体经济方式的深刻变革——从关注企业财务报表转向挖掘真实交易场景,从依赖传统抵押物转向盘活动产资产,从线下繁琐流程转向线上高效办理。
这种转变顺应了数字经济时代的发展趋势,也契合了外贸企业轻资产、快周转的经营特点。
青岛作为重要的对外贸易口岸,拥有完善的港口物流体系和活跃的外贸市场。
日照银行青岛分行立足这一区位优势,将总行战略与地方产业特色深度融合,成为跨境贸易领域创新产品的先行试点。
通过整合境内外资源,有效降低企业融资成本,提升资金使用效率,推动内贸与外贸业务协同发展。
服务实体经济，关键在于把金融资源更精准、更高效地配置到真实交易与产业链关键环节。
以数字供应链金融推动“数据增信、货权可控、流程可追溯”，不仅能缓解外贸企业“融资难、融资慢”，也有助于带动仓储物流等配套行业提升综合服务能力。
面向不确定性仍存的外部环境，持续以制度规范与技术能力夯实风控底座、以生态协同提升服务覆盖，将是提升贸易韧性、稳住外贸基本盘的重要着力点。