城乡居民基本医疗保险实现全覆盖的背景下，如何深入减轻农民医疗负担，仍是完善社会保障体系的一项现实课题。山东省五莲县探索推出的乡村医疗互助项目，为这个问题提供了一种可操作的补充路径。当前，基本医保虽已覆盖农村居民，但重大疾病治疗的自付部分仍可能给家庭带来较大压力。以高泽街道田家官庄村田某为例，其8万余元的冠状动脉手术费用经基本医保报销后，个人仍需承担不小比例。这在农村并不罕见，也反映出单一医保体系在应对大额医疗支出时仍存在保障缺口。五莲县的做法，是在基本医保之外搭建多层次保障网络。项目采用“三个一点”筹资模式：村民每人每年缴纳50元（财政补贴10—30元），集体经济组织适当补助，同时吸纳社会捐赠。该机制兼顾资金来源的稳定性与互助共济属性。项目还打破商业保险常见限制，实行“带病参保”“高龄参保”，让更多人能够纳入保障。项目实施后成效逐步显现。数据显示，高泽街道参保率达到辖区人口的35%，中至镇资金使用率由72%提升至85%。报销标准按病种设定比例，单次最高报销5万元，年度封顶10万元。对特殊群体实行倾斜政策，如中至镇困难群众参保率超过40%，连续参保者报销比例提高20%。项目推进过程中，多方协同是关键支撑。乡镇设立专项账户保障资金安全，简化报销流程提高效率；政府引导与社会参与并行，累计接收社会捐赠35万元；中国乡村发展协会提供20万元试点补助。以政府组织推动为基础、社会力量共同参与的机制，为农村社会保障补充体系提供了新的实践样本。专家认为，五莲经验具有一定推广意义。随着乡村振兴持续推进，健全防止返贫动态监测和帮扶机制尤为重要。乡村医疗互助作为补充保障形式，既能降低因病致贫、返贫风险，也有助于形成互助互济的社区氛围。下一步，需要在规范运行、风险管控各上健全，推动形成可复制、可推广的制度成果。
五莲县乡村医疗互助项目的实践表明，完善医疗保障不仅依靠政府投入和统筹，也离不开社会力量的参与支持。通过建立“基本医保+互助补偿”的二层保障体系，在发挥基本医保托底作用的同时，以互助机制补齐重大疾病支出带来的保障缺口，继续增强了农民群众的风险抵御能力。该探索为各地推进乡村医疗保障创新提供了参考，也为推动健康中国建设和城乡医疗保障均等化提供了启示。