岁末年初，资金流动频繁、消费场景活跃，叠加线上交易便捷化，非法集资、电信网络诈骗以及借用账户转移资金等风险更易滋生。如何把防范提示送到“人群最集中、风险最突出”的地方，让不同年龄层都听得懂、用得上，成为金融消费者教育工作的重点。 问题于，非法金融活动往往以“高收益、低门槛、强诱导”为特征，借助社交平台、第三方支付和各类应用软件快速传播；同时，不法分子利用部分群众法律意识不强、金融知识不足等弱点，诱导下载所谓“投资理财APP”，或以“刷单返利”“内部渠道”“保本高息”等话术实施诈骗，并通过收购、租借银行卡和支付账户进行资金转移，形成与洗钱风险相互交织的链条。对老年群体而言，“养老服务”“健康管理”“免费体检”等包装更具迷惑性，一旦陷入非法集资或诈骗，不仅造成财产损失，还可能带来家庭矛盾和社会治理压力。 原因主要体现在三上：其一，信息不对称与“收益焦虑”叠加，部分群众对金融产品风险收益规律认识不足，容易被“高息承诺”牵引；其二，移动支付普及使资金转移更迅速，给“跑分”“代收代付”等灰黑产提供了可乘之机，个别人出于小利出租出借账户，实际上为违法犯罪“开门”；其三，针对老年人的精准营销与情感攻势增多，以“陪伴式服务”淡化风险提示，诱导以房养老、投入积蓄甚至借贷参与所谓项目。 基于此，2月6日，人保寿险铜陵中心支公司把宣传阵地前移，采取“商圈+社区”双线模式开展防范非法金融暨反洗钱宣教。铜陵中央商场活动现场，工作人员通过设立咨询点、发放资料、面对面答疑等方式，结合年轻群体网购、转账和使用第三方支付较多的特点，重点提示“虚假刷单”“高利诱饵”“非法应用软件”等常见套路，讲清识别要点与止损方式，并强调不出租、不出借、不出售银行卡、电话卡及支付账户等基本要求，提醒群众警惕不法分子利用他人账户转移非法资金的手法及其可能带来的法律风险。活动现场累计发放宣传资料200余份，解答咨询50余次。 随后，工作人员走进铜官区阳光社区养老服务中心，围绕老年群体易受侵害的风险点开展更具针对性的讲解，聚焦“养老投资”对应的骗局，剖析以“免费体检”“高息回报”“名额稀缺”等话术诱导参与非法集资的惯用模式，并以案例方式提醒老年人对“借身份证开户、代为转账、协助收款”等可疑请求保持警惕，倡导做到不轻信、不动心、不借卡，强化个人信息保护意识，避免在不知情情况下卷入资金流转风险。 从影响看，面向不同人群开展分层宣教，有助于提升公众对非法金融活动与洗钱风险的识别能力，减少因轻信诱导造成的财产损失，也有助于推动账户管理、支付使用等行为更加合规，形成“人人守门、共同防范”的社会氛围。尤其在岁末年初此风险高发时段，宣传与提醒越贴近生活场景，越能提高触达率和转化率。 对策上，防范非法金融与反洗钱工作需要多方协同、常态推进：一是持续把宣教嵌入商圈、社区、养老机构等高频场景，针对年轻人强化“反诈+账户安全”提示，针对老年人突出“养老领域风险+信息保护”；二是用案例化、清单化方式把复杂风险讲明白，如识别“高收益”“拉人头”“资金去向不明”等信号，明确发现异常后的处置路径；三是推动金融机构与社区、媒体、公安等力量形成联动，完善咨询、劝阻与风险提示机制，提升预警与拦截效果。 前景上看，随着金融服务数字化水平提升，风险形态也在迭代升级，宣教需要从“集中宣传”向“持续陪伴”转变，从“单向告知”向“互动服务”延伸。相关负责人表示，下一步将依托“消保主题日”等活动持续拓展宣传阵地、创新传播方式，让金融安全知识进入更多社区与商圈，继续守护群众“钱袋子”，为营造安全有序的金融环境夯实基础。
金融安全防范是一项长期、系统的工作，需要金融机构、监管部门、社会各界和广大群众共同参与。人保寿险铜陵中心支公司的这次宣传实践表明，只要深入了解不同群体的风险特征和防范需求，就能设计出更贴近生活、更加有效的宣传方案。在全社会共同努力下，通过不断提升全民的金融风险防范意识和反洗钱法律意识，必将为建设更加安全、更加有序的金融生态做出积极贡献。