在这个季度初给北京的家庭做了个大调查，结果显示，手握400万现金的家庭，真的是凤毛麟角。这是一场赤裸裸的展示，把“平均数”的虚伪面具完全撕开。咱们先把话挑明了说，房本、股票、基金、信托这些东西统统不算。咱们就看那些能立刻花出去、不会被市场波动清零的真金白银。 在这个铁定下的规矩里，到底藏着多少人？北京大约有2100到2200万常住人口，算下来差不多有820到850万户家庭。央行的数据说北京人均存款28万元，可这“人均”最会骗人。比如我跟马云平均一下，我也是个亿万富翁。但更诚实的中位数显示，北京家庭的存款中位数只有60万元。这意味着有一半的家庭存折上连这个数都达不到。 再看下面这张图，这是一张残酷却真实的金字塔结构。最底层的35%存款还不到10万，月光族、房贷和退休金的压力压得他们喘不过气来。中间层的35%存款在10万到50万之间，双职工上班养家糊口、供孩子读书，稍微一不留神就有可能破产。然后是小康的15%存款在50万到100万之间，终于可以给孩子报第二门兴趣班了。接着是精英层的8%存款在100万到200万之间，这种家庭已经基本实现了财务自由。预备军高净值层的5%存款在200万到400万之间，抗风险能力增强了不少。最后塔尖上的那一层只有0.6%到1.0%的人持有400万以上的现金，在这个城市大概有6万多户家庭能达到这个水平，相当于每100户家庭里还不到一户。 为什么我们总觉得身边的人都月入十万、个个开豪车？其实是这三个错觉在作祟：第一，总资产不等于存款；第二，可投资资产不等于存款；第三，高收入不等于高存款。比如一套老破小市值千万，减掉八百万房贷后现金可能连两万都凑不齐。还有股票基金每天都在波动，今天涨5%明天跌8%，钱没落到口袋里就是空气。最后年入百万听起来很吓人，但房贷、补习班和全家老小的吃喝拉撒一扣下来年底还剩多少心里最清楚。 结论很简单：能随时掏出400万现金的家庭早就站在金字塔尖尖上了。他们不怕失业不怕突发疾病不怕市场暴跌甚至可以潇洒地说一句：“我今年不想上班了。”但是对于大多数普通人来说脚踏实地理性消费强制储蓄才是最长久的安全感。毕竟生活是过给自己看的不是过给数据看的。