问题——小微融资仍存“最后一公里”梗阻；当前，部分小微企业和个体工商户规模较小、抗风险能力偏弱、财务信息不够完备，加之季节性备货和周转资金需求集中，容易出现“融资需求急、对接效率不高、审批周期偏长”等难点。地方经济结构中，批发零售、烟草流通、汽车销售、通信代理等行业主体数量多、交易频次高，对资金周转时效要求更突出，金融服务的覆盖面和匹配度直接关系其经营稳定性与就业吸纳能力。 原因——需求集中叠加服务模式迭代带来新挑战。一上，春节前后是商贸流通行业资金需求高峰期，备货、物流、用工成本与应收账款周期交织，普惠资金需求呈现“短、频、急”的特点。另一方面，普惠金融客户分散、单户金额相对较小，传统获客与尽调方式成本较高；若不能通过流程优化、数据赋能和专业分工提升效率，服务供给就容易跟不上市场节奏。如何在风险可控前提下提升批量服务能力，成为普惠金融深入扩面提质的关键。 影响——增量突破体现金融供给加力与服务质效提升。据介绍，截至2026年1月末，中国工商银行六盘水分行普惠口径贷款余额增量突破1亿元，体现大型国有银行持续加大对小微主体的信贷支持，也反映出地方产业链条和民生消费场景的活跃度。普惠贷款投放增加，有助于稳定小微企业现金流、增强经营预期，带动上下游交易与就业稳定；同时，更贴近场景服务方式也推动金融资源向实体经济“毛细血管”延伸，提升资金配置效率，为区域经济平稳运行提供支撑。 对策——以“下沉服务+场景拓展”提升可得性与便利度。围绕普惠金融“扩面、提质、增效”目标，工行六盘水分行在机制和路径上同步推进：一是提升管理效率，推动普惠金融专业力量向基层延伸，围绕重点产品与关键环节开展驻点指导与帮扶，强化客户识别、流程衔接和风险要点把控，减少一线机构在获客、审批推进中的卡点，提高响应速度。二是强化场景拓客，抓住民生对应的行业资金需求旺盛的窗口期，依托数字化触达手段，对烟草经销、汽车销售、批发零售、通信代理等行业分层分类触达，形成“线上精准触达、线下专业跟进”的协同模式，在提升批量服务能力的同时兼顾个性化融资需求。三是坚持风险可控，贯彻审慎经营要求，将贷前准入、贷中监测、贷后管理贯穿全流程，推动业务发展与风险防控同步发力，为普惠金融可持续发展打牢基础。 前景——在高质量发展框架下推动普惠金融更稳更准更深。业内人士认为，普惠金融不仅要“增量”，更要“提质”。下一阶段，随着小微企业数字化经营水平提升、政银企信息共享机制逐步完善、银行风控模型和线上服务能力持续增强，普惠金融有望由“单点产品供给”走向“场景生态服务”。工行六盘水分行表示，将持续深化普惠金融场景生态建设，完善覆盖贷前、贷中、贷后的全流程风险管理机制，推动规模、质量、效益协同提升，更好服务地方实体经济与民生改善。
普惠金融是推动实体经济健康发展的重要支撑。工行六盘水分行的实践表明，金融资源只有更精准投向最需要的领域，才能更好服务经营主体与民生需求。下一步，如何深入降低融资成本、提升服务效率，仍是金融机构需要持续探索的方向。