当前，佛山制造业基础扎实，中小微企业数量多、产业链配套紧密，资金周转快、融资需求强；另外，经济结构调整和市场不确定性上升的背景下，一些企业仍遇到“信息难核验、资产难抵押、授信难匹配”等问题；在居民消费领域，补贴政策、商品信息和支付结算分散在不同环节，也容易导致流程繁琐、体验不佳，影响政策红利的落地效率。如何用数字化手段降低交易成本、提升资源配置效率，成为金融机构服务地方高质量发展的重要课题。 从原因看，一上，传统风控与授信较依赖线下尽调和财务报表，面对订单波动快、轻资产占比高、经营数据分散的中小微企业，风险识别成本高、周期长；另一方面，促消费政策频繁推出，对平台核验能力、数据承载能力和支付结算效率提出更高要求，需要把“政策—商品—交易—补贴”等环节打通，才能让群众更便捷享受优惠、商家更快完成转化。数据整合与应用能力，正成为提升金融服务供给质量的关键因素。 基于此，建设银行佛山市分行以数字化能力建设为抓手，将数据整合与智能化应用嵌入业务流程，推动企业融资与民生消费两端协同发力。企业数字化服务上，该行参与政银合作机制建设，搭建多方协同平台，推动金融机构与数据运营主体等形成合力。去年的佛山市数据要素与人工智能生态大会上，建设银行佛山市分行与佛山人才数科集团等机构签署战略合作协议，围绕定制化数据产品开发和应用探索合作路径。通过整合多维度数据资源，银行在风险识别、额度测算、授信审批和贷后管理等环节提升数字化支撑能力，力求以更快的授信响应、更简化的办理流程，缓解中小微企业“融资慢、融资难”，并在合规前提下降低综合融资成本，提高金融支持实体经济的精准度与可持续性。 在民生消费数字化上，该行以“建行生活”平台为载体，推动便民服务与政策工具衔接。据悉，“建行生活”平台入选“2025年佛山市家电、智能家居、3C电子产品以旧换新活动线上销售平台”，并成为市政府以旧换新消费券唯一银行合作机构。平台整合商品信息、能效等级、政策补贴等要素，打通“补贴申领—消费券领取—选品—支付—补贴到账”的线上闭环，减少线下跑动和重复填报，让消费者家即可完成从政策领取到交易结算的关键步骤，提升消费体验和政策触达效率。 从影响看，企业端授信数字化能力提升，有助于降低信息不对称带来的融资门槛，让资金更快投向生产经营一线，增强中小微企业现金流韧性与抗风险能力，并对稳订单、稳就业形成支撑；消费端流程重构与平台化承载，则有利于把以旧换新等政策红利更顺畅转化为现实购买力，带动绿色智能产品更新，促进消费结构升级。对城市层面而言，这类数字金融服务体系的完善，有助于推动数据资源从“能汇聚”向“能应用、能增值”转变，更夯实数字经济发展基础。 在对策层面，业内普遍认为，数字金融要行稳致远，需要在提效率的同时守住风险底线。下一步可从三上持续发力：一是推动政银企数据协同的规范化、标准化建设，完善数据治理、授权使用与合规审查机制，做到来源可追溯、使用可审计；二是围绕制造业链条和本地特色产业，开发更贴近经营场景的金融产品与服务工具，提高授信与资金管理的匹配度；三是持续提升消费平台承载能力和服务生态，引入更多合规商户与优质供给，提升补贴资金兑付效率和消费券使用体验，形成“政策落地—消费增长—商家受益—产业升级”的正向循环。 展望未来，随着数字经济深入发展，金融服务将更强调跨场景、跨主体协同。以数据为纽带、以平台为载体、以合规风控为底座的数字金融模式，有望更大范围复制推广。在服务实体经济上，数字化将推动融资从“看资产”向“看经营、看链条、看信用”延伸；在民生领域，数字化将推动公共政策与金融服务更紧密衔接，进一步释放消费潜力。对佛山而言，持续提升数字金融供给能力，将为制造业发展和消费扩容提质提供更有力的金融支撑。
建设银行佛山市分行的实践显示，数字经济时代金融机构仍有广阔空间。通过深耕数据要素、改进服务模式，既能回应实体经济的现实需求，也能培育新的增长点。未来，如何深入释放数据价值、打造更开放的金融生态，仍需政府、企业与金融机构协同探索，共同推动数字中国建设在佛山落到实处。