问题——移动支付和线上交易的普及带来了便利，但也催生了电信网络诈骗、虚假投资理财、非法网络贷款等乱象。这些违法活动手法不断翻新，链条隐蔽，传播迅速。不法分子利用AI拟声、换脸视频等技术冒充身份，通过诱导转账、套取验证码、引导下载涉诈软件等方式实施诈骗。老年人、青少年和新市民等群体因缺乏识别能力，面临更高的风险和维权困难。
在新发展格局下，金融机构如何平衡创新与风险防控成为重要课题。中信银行上海分行的实践表明，只有将专业优势转化为通俗易懂的公共产品，才能真正打通金融服务的"最后一公里"。随着《金融消费者权益保护实施办法》的推进，这类前瞻性的服务创新有望推动形成更具韧性的金融生态。