问题——新型犯罪手法与“熟人作案”交织，侵害群众财产安全 近年来，电信网络诈骗链条化、分工化趋势明显，“跑分”洗钱等环节为赃款转移提供通道，成为打击治理的重点；同时，发生在熟人圈层的诈骗案件仍时有出现，不法分子利用信任实施长期、多次索财，隐蔽性强、伤害更深。文昌两起案件分别涉及出借银行卡参与资金转移、以“肖像权纠纷”“撤案费用”等名义骗取钱财，具有一定代表性和警示意义。 原因——贪利侥幸心理与法治意识薄弱叠加，给违法行为留下空间 从案件反映的共性看，一是部分人员对“出借两卡（银行卡、电话卡）”的违法性认识不足，认为“只是借用”“不直接骗人”，忽视其在犯罪链条中的关键作用，进而被诱导成为洗钱“工具”。二是熟人诈骗往往抓住受害者“怕麻烦、求和解、重情面”的心理，通过伪造法律程序、冒充有关身份等方式制造紧迫感，促使受害者不断转账。三是网络平台传播迅速，隐私权、肖像权等概念被不法分子刻意包装为“维权话术”，让受害者在信息不对称中误判形势。四是个别受害者在转账前未能做到核实、留证、求助，导致损失扩大。 影响——既破坏社会诚信，也为黑灰产业链提供“土壤” “跑分”行为为诈骗赃款提供流转通道，客观上延长资金追查链条，增加追赃挽损难度，危害社会治理秩序。熟人诈骗则直接冲击社会信任基础，受害者往往承受财产损失与心理压力双重影响，甚至引发家庭矛盾、人际关系破裂。更需警惕的是，两类案件一旦形成可复制的“低门槛获利”预期，可能诱发更多人参与，进而助长黑灰产业链蔓延，影响基层社会稳定与营商环境。 对策——坚持依法打击与源头治理并重，推动全民反诈和精准普法 据相关处置情况，文昌对涉“跑分”行为依法采取行政处罚并追缴违法所得；对利用信任实施诈骗的，依法追究刑事责任，同时在量刑中综合考量自首、退赔、获得谅解等情节，体现宽严相济的司法政策导向。下一步，治理此类问题需在“打、防、管、治”上协同发力： 一是强化“两卡”治理和资金链打击。对异常交易、频繁转入转出等线索加强预警核查，压缩“跑分”生存空间；推动金融机构、支付平台完善风险识别模型与分级处置机制，提升止付、冻结效率。 二是做实“熟人诈骗”防范宣传。围绕“冒充法院、伪造起诉、撤案缴费、赔偿私了”等高频话术，开展案例式普法，提示群众司法程序有明确渠道和规范，不会通过个人转账方式“撤案”“缴费”。 三是完善个人风险防护。倡导群众做到“三不一多”——不出租出借银行卡、手机卡和支付账户；不轻信“律师函、起诉书、法院人员来电”等未经核实信息；不在情绪焦虑中仓促转账；遇事多核实、多咨询、多报警。 四是加强对重点人群精准提醒。对老年群体、涉网交易频繁群体、法律知识相对薄弱人群，结合社区网格、反诈中心提示、银行柜面劝阻等手段，形成前端拦截合力。 前景——以更高效的协同治理提升打击质效，筑牢基层安全屏障 从治理趋势看，随着反诈机制和资金链治理完善，单纯依靠“人海跑分”转移赃款的成本将持续上升，不法分子可能转向更隐蔽的账户获取与资金分拆方式。基层治理需保持对新手法的敏感度，以数据预警、快速止付、跨部门协同为抓手，形成“发现线索—快速处置—追赃挽损—普法反馈”的闭环。同时，通过常态化公开典型案例，在法治框架内强化警示教育，推动社会形成“不敢骗、不能骗、骗不成”的综合效应。
违法犯罪常伪装成"兼职""维权"等看似合理的形式。维护社会安全既需要法律严惩，也离不开公众的防范意识。管好银行卡、谨慎转账、多方核实，既是对自身权益的保护，也是对社会的责任。