问题——老龄化趋势下，养老金融服务需求加速释放；随着人口结构变化，老年群体账户管理、社保医保查询、生活缴费、财富规划与风险防范诸上的金融需求更集中，但也面临数字化门槛、信息不对称以及诈骗风险高发等现实困难。如何让金融服务更易触达、更好理解、也更安全，成为基层金融机构提升服务质量的重要课题。 原因——需求“多样化”与服务“适配度”之间仍有差距。一方面，养老规划贯穿全生命周期，既涉及养老金领取和资产配置，也涉及医疗支出管理、家庭资金安排等具体场景；另一方面，部分老年客户不熟悉智能设备操作，对新型诈骗的识别能力相对较弱，传统窗口与线上服务之间的衔接仍需更细致的设计。社区是老年人日常活动的主要空间，也因此成为打通金融服务“最后一公里”的关键节点。 影响——养老金融服务提质扩面，有助于增强民生获得感与社会安全感。南京银行江北新区分行通过银社共建持续扩点增面，以社区共建协议推动金融宣教、政银党建联动、养老金融与财富管理等服务更好融入基层治理与居民生活。社区端提升触达，增强服务可及性；网点端推进适老化改造，提升使用友好度；宣教端强化风险提示，提升防范能力。三者协同，在一定程度上缓解老年群体“不会用、怕被骗、不敢办”的痛点，促进养老金融服务良性运转。 对策——以“共建+改造+赋能+宣教”形成组合拳，打造可复制服务路径。其一，做深社区融合，推动网格化服务落地。该行在社区居委会或老年活动中心挂牌“金融服务驿站”，通过定期驻点咨询、预约办理与防诈宣讲，把柜面服务延伸到居民身边，提升服务的稳定性与连续性。其二，做细网点改造，提升适老化水平。2023至2025年，营业部、大厂支行、泰山新村支行相继完成“文明规范服务适老网点（综合型）”创建，形成综合型适老服务标杆；2025年又推动江浦支行等4家支行参与“基础型”适老网点创建，聚焦硬件设施优化、流程简化与应急保障完善，标志着适老改造从点上示范走向面上推进。其三，做强数字赋能，以情景化方式降低使用门槛。在网点智能服务区设置常见场景模拟操作指引卡，围绕“生活缴费”“医保查询”“亲情转账”等高频事项开展“边学边练”，帮助老年客户把功能“看得懂、学得会、用得上”。其四，做优人文关怀，增强服务体验与情感连接。在网点设立“银发时光”主题角，结合节气与传统节日开展布展与沙龙活动，引入健康养生、法律咨询、反诈小品等内容，把金融服务融入日常生活场景，提升服务的亲和力与黏性。其五，强化风险教育与预警，守住养老“钱袋子”。针对老年人风险识别能力相对不足的特点，该行在“3·15宣传周”“普及金融知识万里行”“金融知识普及月”等活动中组织20余场宣教，围绕电信诈骗、非法金融广告、非法集资等常见手法与危害进行讲解，推动“事前提醒、事中阻断、事后处置”的理念前移。 前景——养老金融将从单一产品供给走向生态化服务竞争。业内人士认为，未来养老金融的关键不只在于资金管理，更在于把养老金金融、养老产业金融、养老服务金融与养老生态金融有效衔接，形成覆盖“已老、备老、未老”的全周期服务闭环。随着银社共建持续扩围、适老网点体系逐步完善、数字工具更友好、风险防控不断前置，基层金融机构有望在社区治理、民生服务与金融安全之间建立更紧密的协同机制，为银发群体提供更稳定、可持续的支持。南京银行江北新区分行表示，将继续提升养老金融服务能力，推动服务更懂老、更护老、更暖老。
在老龄化社会加速到来的背景下，金融服务如何既守住资金安全底线，又回应“老有所依”的民生期待，考验着金融机构的责任担当与服务创新。南京银行的实践表明，养老金融的重点不在于产品简单叠加，而在于以系统化改造重塑服务体验与服务价值。从柜台扶手的设计，到手机字体的调整，这些看似细微的改进，往往决定了服务是否真正可用、可近、可信。未来，养老金融的深化有望从单点探索走向更可推广的标准共建，推动形成更具普适性的养老金融服务路径。