很多职场人心里会犯嘀咕：每个月按时交职工医保，看病的时候能报销一部分，那还买商业医疗险干吗？其实，这俩保险完全不是“二选一”，而是“打底+再加固”的搭档关系。要是光指望职工医保，风险这块儿肯定是漏的。 职工医保这是个基础性的福利，帮大家把那些基本的看病钱给扛下来了。可要是碰上大病了，或者想要去好医院看、想用好药好材料，这些职工医保可就管不到了。这笔自费钱花起来可不少，光靠自己掏腰包压力太大，还得靠商业医疗险来帮忙转移风险。 商业医疗险说白了就是按市场价设计的风险分担工具，它的本事就在于补职工医保的短板。现在市面上的主流产品主要分两类，一类是针对大额支出的“百万医疗险”，另一类是报销日常门诊费用的“门诊医疗险”。像“百万医疗险”这种，每年只要花个几百块钱就能换来高达上百万的保额，专门盯着住院和高额医药费报销。而“门诊医疗险”则是给平常看个小病感冒的小额开销提供补偿的。 具体选产品的时候，蚂蚁保的“好医保”系列就很能打。好医保・门诊险不光能报线下看病的钱，连互联网医院买药也能直接赔钱到账。另外还有在线问诊、送药上门这些服务跟着配，既省心又方便。好医保・长期医疗旗舰版就是冲着住院和大病来的，外购药也能报销完。最关键的是它支持长期保证续保，特别是针对癌症和11种心血管疾病还能享受终身续保。 不过有个很重要的提醒：别觉得自己年轻身体好就拖着不买。病什么时候来谁也说不准，年纪越大身体越容易出岔子。到时候保险公司想核保通不过就麻烦了。越早买就能趁着身体好的时候顺利过审，把保障稳稳锁死，省得以后后悔莫及。