现在中小银行都在搞特色信贷产品，深度绑定地方发展规划和产业政策。哈尔滨银行放了3.8亿元“节水贷”给哈尔滨供水集团，专门用来改造升级设备，提升城市水资源利用效率。这事儿还在2025年10月得到了中国人民银行黑龙江省分行和省水利厅的支持，还专门印发了通知搭建融资平台。 除了节水贷，哈尔滨银行还给一个修复废弃矿山的工程授信了1.24亿元贷款，搞的还是EOD这种生态环境导向的开发模式。 这种坚守本土的思路在齐鲁银行也体现得很明显。他们在山东临清市烟店镇推出了“轴承村居贷”，到2025年12月已经累计投放了7.12亿元，扶持了642户企业，带动4万多人就业。这就把很多家庭作坊变成了高端智造企业。 国家金融研究院的罗煜认为，中小银行得靠特色服务来打造护城河。像齐鲁银行这种围绕地方产业开发产品的做法就很有道理。像广州农商银行就推出了38项涉农信贷产品，有的是针对农村“沉睡资产”开发的专属贷款。 中小银行有地缘优势，能更精准地识别本地需求。罗煜指出，中小银行要在信贷业务上注重质量和差异化管理。面对大型银行下沉市场的情况，中小银行得坚持服务“小微、信用”，培育自己的客户群。 2026年的浦江金融论坛上也提了这事，中小银行要避免同质化竞争，打造自己的特色优势。他们要发挥“人缘、地缘、亲缘”的优势，把自己变成区域经济发展的合伙人。就像广州农商银行那样针对花卉盆景行业开发专属贷款一样。 总结起来就是： 中国人民银行黑龙江省分行在2025年10月发文支持哈尔滨银行落地“节水贷”，这笔3.8亿元贷款专项用于企业节水改造； 哈尔滨银行还授信了1.24亿元给修复矿山的EOD项目； 齐鲁银行在临清市推出了“轴承村居贷”，截至2025年12月已累计投放7.12亿元、扶持642户企业、带动4万人就业、推动190家企业技术升级； 广州农商银行有10项涉农信贷产品是其他银行做不了但他们想办法做成了的； 中国银行业研究中心副主任罗煜建议中小银行通过特色服务锻造专业能力； 《中小银行发展报告（2025）》指出差异化经营是2026年突围的核心战略； 中国将迎来2026年浦江金融论坛讨论相关话题。