中国人寿保险股份有限公司烟台分公司党委书记、总经理刘彬作为烟台市人大代表，这次就居家养老服务里的风险化解提出了新主意。他指出，随着老龄化越来越严重，大家更愿意在家养老，但因为老人行动不方便，在家也容易摔倒受伤，这对老人身体不好，家里人照顾起来也费劲。尤其是有些家庭想请专业人士上门帮忙洗澡、康复理疗，心里却很担心万一出事谁负责，责任分不清或者没钱赔怎么办？这种“双向焦虑”直接拦住了社会资本和专业机构的进入。 要打破这个僵局，关键得把风险分散了、责任弄清楚、把大家的顾虑打消。刘彬建议大力发展专门给居家养老失能老人的意外伤害保险。具体来说就是从三方面入手：一是研发好用的普惠产品。让民政部门牵头，让保险公司根据失能老人的特殊情况设计条款清晰、保费不高、理赔方便的保险，覆盖身故、伤残、医疗费这些保障内容。二是建立多渠道的筹资机制。比如把给困难群体买这种保险纳入政府购买服务的范围，用财政资金或福利彩票钱来兜底；同时鼓励普通家庭或机构自愿投保；还可以设立互助基金加上商业保险来分担风险。三是把保险跟服务规范融合起来。在制定地方标准或政府合同的时候，建议把买保险作为一项必须有的内容写进去。 刘彬强调要先试点后推广。可以选那些“家庭养老床位”搞得好或者养老基础比较强的区市先试一下，看看保险好不好用、管不管用，积累经验后再全面推开。 这件事既解决了失能老人的高风险问题，又丰富了养老金融产品的种类，对激活市场活力很有帮助。建立可持续的风险共担机制，对于保障老人生活质量和尊严特别重要。