春节是居民消费和资金往来的高峰期，购物餐饮、交通出行、文旅娱乐等场景的交易频次高、峰值压力大。节日期间，现金备付、红包支付、线上办理等需求集中释放，任何一个环节出现拥堵都可能影响民生。同时，中小微企业节后复工复产对资金周转的时效性要求更高，金融机构既要确保服务“不断档”，也要提升服务效率。 从行业趋势看，数字化转型已从简单的“业务上线”转向“能力重塑”。移动支付的普及改变了交易结构，客户希望随时随地办理业务”；而监管合规、风险防控和数据安全要求的提升，使得传统依赖人工和条块分割的运营模式难以应对高并发、强合规、快迭代的需求。对地方性银行来说，如何在服务范围内提高触达效率、降低运营成本、增强风控能力，成为转型的关键动力。 针对节日高峰的服务保障，北京农商银行将支付与现金服务的稳定性作为重点，通过优化线上线下衔接、强化技术保障和流程改进，提升客户办理效率，减少排队等待和重复操作。在企业端，该行通过产品线上化和风控智能化提高融资匹配效率，推动金融资源精准投向科创、产业链和普惠领域。数据显示，该行业务自主办理率达97.57%，产品线上化率80.79%，智能风控占比77.38%；生态获客2030户，数字化营收占比17.27%。这些变化标志着运营模式从“人找数据”转向“数据驱动决策”，也为高频场景下的服务稳定性和风险控制提供了支撑。 该行以体系化推进数字化转型，将其纳入中长期发展规划，由主要负责人牵头成立专项机制，并推出《数字化转型总体行动方案（2025-2029）》及配套措施，推动从局部优化到全局重构。在组织与平台建设上，围绕精准营销、智慧经营、智能风控、监管合规和安全运维等方向搭建主题平台，打通数据、流程和应用的壁垒。在能力建设上，推进技术复用、数据共享、业务统筹和组织敏捷化：启动应用与技术架构工程，建设企业级数据中台，统一客户标签体系；在养老金融等领域试点敏捷组织，以项目实践提升效率；将语音交互、智能识别等技术融入一线流程，减少人工操作。此外，该行开发了覆盖多场景的工具体系，应用场景达687个，推动基层机构从“手工报表”向“自动流转”转变。 在创新机制上，该行通过“揭榜挂帅”等方式聚焦关键课题，设立创新孵化平台，推出产业数字金融、知识产权金融和消费信贷等产品组合，落地“科创智贷”“科创链贷”等服务。截至统计时，知识产权金融累计放款超1.8亿元，产业数字金融放款超3700万元。同时，该行建设企业级知识库用于客服和业务辅助，全年调用32万次，并在智能报告、营销和客服等领域探索协同应用，以提升响应速度和服务一致性。 未来，随着首都经济向高端化、数字化、绿色化发展，金融服务需更加注重场景融入、数据驱动、风险可控和合规先行。银行业数字化竞争的重点将从单点功能转向跨渠道一致体验、全流程风控、全生命周期客户经营和安全韧性能力。北京农商银行的五年行动计划若能持续推进，有望在普惠金融、科创金融、养老金融等领域形成可复制的服务模式，助力首都高质量发展。
北京农商银行的数字化转型不仅提升了金融服务效率，也为区域性银行的高质量发展探索了新路径；在数字经济快速发展的背景下，这种科技赋能金融、创新驱动发展的模式，将为更多金融机构的转型提供参考。随着数字中国建设的深入，金融服务实体经济的能力将更提升。