问题——域外创业的“现金流焦虑”更突出。
对不少在外经营的商超小微主体而言，店面翻新、扩容补货、旺季备货等环节对流动资金依赖度高，一旦资金链吃紧，便可能影响采购、周转与经营连续性。
宁波经营超市的丽水籍商人陶小军在2024年门店升级扩张时就面临资金缺口，一笔来自家乡的50万元贷款及时到位，缓解了周转压力，也折射出域外创业群体对金融支持的现实需求。
原因——“看不清、担不起、跑不动”叠加形成融资瓶颈。
丽水山多地少，素有“九山半水半分田”之称，长期以来外出创业成为不少当地群众的选择。
如今，丽水已形成较为鲜明的商超创业集群特征，丽水人在全国各地开办超市达6万多家。
与此同时，商超小微主体普遍存在经营品类周转快、资产形态轻、经营场所多为租赁等特点，传统抵押担保条件不足；加之经营主体分散在外，往返办理融资手续成本高、信息交互效率低，银行端难以全面掌握真实经营状况与风险水平，导致“有需求却难获贷、银行有意愿却难放贷”的矛盾长期存在。
影响——融资受限牵动稳就业与保供给，也制约消费场景升级。
小微商户是市场经济的“毛细血管”，既承载就业，也直接面向居民日常消费。
资金供给不顺畅，会影响商户备货、改造升级与服务能力提升，进而影响社区商业活力与消费便利度；对银行而言，信息不充分导致风险定价偏保守，优质客户难以被识别，金融资源配置效率受到影响。
更重要的是，域外商超群体规模大、覆盖面广，如果融资堵点不能有效疏通，将制约当地创业生态的稳定性与可持续发展。
对策——以数据融合构建“可核验”的信用体系，推动普惠金融提质增效。
针对痛点，丽水探索以数据赋能破题：在丽水市数据局的数据支撑下，融合公共政务、商户经营、银行信贷等多源数据，搭建“丽即通”平台，为分布在全国各地、经营情况差异较大的丽水籍商户进行精准“画像”。
平台的核心不止于提供贷款申请入口，而是通过数据驱动形成贯通需求识别、信用评估、风险控制与贷后管理的金融服务生态。
在依法合规、确保数据安全的前提下，推动金融信息共建共享，打破地域与时空限制：银行端“看得清”经营与信用特征，提升风控能力与放贷意愿；商户端“贷得快”且资金使用更贴近经营节奏，实现普惠金融从“广覆盖”向“更精准”推进。
前景——从“能贷”到“好贷”，推动形成可复制的服务模式。
实践数据显示，平台运行正带来规模效应与示范效应。
截至2026年1月15日，“丽即通”平台已服务丽水籍域外小微主体超过3.29万户，商户授信金额79.53亿元。
下一步，随着数据治理体系持续完善、金融机构产品供给更加适配、风险缓释机制更加健全，这类平台有望在更大范围内发挥作用：一方面，通过更细颗粒度的信用评估，提高对轻资产商户的支持力度；另一方面，推动金融服务与商贸流通、消费升级、就业稳定等政策目标协同，进一步释放民营经济与小微主体活力。
同时，数据安全与合规边界仍需持续强化，在授权可控、用途可溯的框架下实现“可用不可见”，为平台长期运行夯实基础。
从"九山半水半分田"的地理制约，到如今数据要素驱动的金融创新，丽水的实践印证了"困局孕育新机"的发展辩证法。
当大山里走出的创业者与数字时代的创新动能相遇，不仅改写了6万个家庭的财富故事，更勾勒出县域经济高质量发展的新图景。
这种以数据为纽带连接城乡的发展模式，正在为全面推进乡村振兴提供着富有生命力的注脚。